「守卫者5号」名字起的很好，守卫者，守卫着我们这些老百姓...
但是实际上呢？
一、产品概览
① 投保规则被保人年龄：0-55岁
保险期限：终身
缴费期间：5年，10年，15年，20年，30年
等待期：180天
·
② 必选责任轻症：40种，（合并6次），30%保额，保费豁免
中症：35种，（合并6次），60%保额，保费豁免
重症：120种，（合并6次），100%/120%/140%/160%/180%/200%保额
·
③ 可选责任身故全残：18岁前max（现金价值/保费），18岁后赔付保额
重大疾病关爱金：60岁前，60%，与身故二选一
重度恶性肿瘤医疗津贴：3次，50%/40%/30%，间隔1年
特定心脑血管疾病额外保险金：120%，1次，间隔1年；6次给付完，间隔180天
二、7个大坑① 等待期条款苛刻
｜看条款 ▼
｜解释 ▼
等待期发现中、轻症，一般有三种处理情况:
- 该种疾病不再承担保险责任，同时该种疾病的保费豁免责任终止
- 轻症或中症责任整体终止，同时终止对应的保费豁免责任
- 保险合同终止
虽然等待期只有短短的180天，但是因为我们无法控制自己什么时候生病
倘若真的在等待期内确诊了轻、中症，合同终止，我们也不可能再购买到保险了，这样就是终身“裸奔”的状态
因为很多中、轻并不是特别严重，「其他重疾险」往往都会此病除责处理。
但是，「守卫者5号」却选了最严格的一种方式…
·
② 合并次数大坑｜看条款 ▼
｜解释 ▼
这绝对是本产品最大的“亮点”了，轻、中、重症合并6次赔付
哈哈哈，这是什么*操作
我第一次看这条款都被逗乐了
且不说很多产品中、轻症加一起都能赔付7、8次了
这重症和中轻症合并次数额度
真的是欺负消费者没看过别的产品吗？
别看重症赔付是100%～200%依次递增
可是赔不到啊！
我们很多时候都是不是突发重疾的，都是发现了轻症、然后发展成中症、重症的
这样合并赔付次数很可能就收着一个多次赔付重疾的保费却做着单次赔付的保障。
这「守护着5号」的产品经理不拉去祭天真的没有天理！（抱歉，我激动了...
·
③ 身故免责条款｜看条款 ▼
｜解释 ▼
这是一种非常陈旧且不合理的免责描述
现在对于身故责任，都不会将 “自伤”、“艾滋”、“遗传性疾病”、“先天性畸形或变形”、“染色体异常”作为免责。
因此，「守护着5号」在身故责任的保障上是不足的
·
④ 疾病赔付条款严格严重类风湿性关节炎
｜看条款▼
｜解释 ▼
「其他重疾险」只要求达到类风湿性关节炎功能活动分级III级，即可赔付
据统计，中国有500万左右的类风湿性关节炎患者，按照分级来看
- I级占15%
- II级占40%
- III级有30%
- IV级只有15%
如果只对IV级患者赔付，患者获赔率被大大降低了
·
⑤ 疾病赔付降级严重出血性登革热
｜看条款▼
｜解释 ▼
登革热是导致人类死亡的主要传染病因素之一。
全世界40%的地区面临登革热风险，每年约有3.9亿人感染。2019年，WHO公布的世界十大健康威胁里，登革热位列第九。
其主要表现是发热，如果得不到及时治疗，会出现中枢性呼吸衰竭和出血性休克。它平时是潜伏的，一旦爆发，会迅速加重，甚至死亡。
严重出血性登革热在「其他重疾险」都是被定义为重症的。
「守护着5号」，条款不变，把疾病名称中的“严重”去掉，就定义为轻症了，瞬间少赔几十万！
·
⑥ 疾病缺失硬脑膜下血肿手术
硬脑膜是围绕在大脑和脊髓的不规则结缔组织构成的厚膜，一旦受到外伤可能造成静脉断裂，形成大量血块出现所谓的急性硬脑膜下血肿。
常见症状为：头痛、意识不清、判断力变差、呕吐、肢体无力、视力变差、癫痫
如果没有就医或误诊，脑部神经如果长时间挤压，会昏迷甚至死亡
因老人常会因为跌倒而造成头部外伤，产生硬脑膜下血肿
所以属于老人常见病，但是「守护着5号」缺失
三、小超点评
网上都是怎么宣传「守卫者5号」的？
不分组多次赔，可以赔6次，一次赔200%，对吧
可是怎么没人说ta是合并6次啊
玩文字游戏，让消费者用多次赔的价格买一款可能只有单次赔的产品
对于这款「守卫者5号」
我！绝！不！推！荐！
·
对！没有产品是十全十美的，但不代表介绍产品的时候就应该只说产品的优点，不说产品的缺点！
来找我咨询的客户，我都会告诉他们，某款产品好在哪儿，坑在哪儿，在哪几个点上要特别注意
这样才能买的放心，赔的顺心！不是么！
,
