不久前，一家有着270多家分支机构的集团企业在业内引起了巨大关注。该集团新的资金管理系统自上线以来，成效显著。根据集团内部财务数据横向对比测算，新的财资管理系统每年可以帮助集团节省贷款成本逾2亿元，节约人力成本超3888万元。
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而这一引发行业热议的财资管理系统，便出自司库立方之手。
- 司库立方是为企业提供全场景财资数智化解决方案的财资管理厂商，其以自身强大的数据分析能力为企业搭建了基于“SaaS PaaS 微服务”的AI智能资金管理系统，提供软件服务、交易服务和管理增值服务，帮助企业从现金流管理层面和企业数据架构再造层面实现降本增效。
- 近期，司库立方创始人李静参与了蝴蝶派制作的国内首档TO B科技类企业BOSS带货综艺《有咖有范》。她表示，“现金流完全可以成为企业的第二生产力，专业的财资管理、现金流管控能让企业开源节流，自我增值，更好地支持业务发展和管理升级。”
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数字化和智能化技术的应用为现金流生产力的打造提供落地支撑。Gartner发布的《2019年全球信息官议程调查报告》，企业信息化建设主要分成三个阶段：工匠时代、工业化时代、数字化时代，当前社会已进入数字化时代。
1.0资管时代破局截至2021年6月，根据人民银行统计数据显示，狭义货币M1（流通中的现金 银行活期存款）余额为63.75万亿，流通中的货币（M0）为8.43万亿元。依此计算，企业活期存款为55.32万亿元。这就意味着，有55.32万亿资金趴在企业账户上闲置。
大量资金沉积，究其原因有两个层面。
01从整体大环境来说
一方面，受经济环境影响，企业找不到合理的投资方向；另一方面，由于分支机构多，账户多，各机构财务资金调拨流程复杂，企业对自身的财务资金状况不够了解，也就不敢投资，这是更深层的原因。
02从企业的角度出发
李静也在节目现场做了深度的剖析。她指出，“造成上述局面主要有两方面原因：一是，我们的业务、财务和银行等系统是相互隔离的，缺乏数据、管理互联互通的工具和条件；二是，很多创始人是技术或销售出身，在公司发展过程中，更偏重技术和产品的研发，或是业务拓展。对财务资金管理重要性的认知存在先天不足。”
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有相关统计显示，在企业的经营过程中，80%的企业在现金枯竭前3个月才意识到即将*。大型企业因资金链断裂导致*失败的案例比比皆是，究其原因，无不跟财务风控和现金流的管控相关。
李静曾是财资管理行业的资深从业者，深知财资管理工作的复杂琐碎与重要性。看到并感受到痛点，而痛点意味着市场。2017年，李静携手伙伴创立司库立方。
在她看来，这是一个亟待创新的领域。现金流的情况是精准反映企业运营情况的晴雨表，可以为企业市场方向和策略制定提供强有力的支撑。企业经营者需要学会判断公司的每一笔钱是否花在刀刃上，什么时候花，还要知道财资实时的运行情况。
时间证明了李静的判断。
目前，公司切入金融机构、上市公司大型集团、连锁零售、互联网电网等多个行业，企业管理资金规模超数万亿，单个客户日交易量支持数百万笔以上，已经与全球近千家银行实现银企云合作。2018至2020年连续三年公司业绩增速保持150%以上。
2.0时代新态畅想放到细微层面来看，传统的财资管理存在诸多痛点。司库立方带来的变革，就始于这些看起来的琐碎日常。
比如前文提及的这家横跨地产、家居连锁等多个行业的集团企业客户，其各分公司采用不同的财务软件，衍生出数以千计的银行账户，信息数据孤岛林立，难以融合协作。同时，由于统计时间差和现金流实时流动的特点，数据总是存在差异，财务上无法给予企业管理者精准的决策支持。
考虑到不同企业，不同行业，不同项目的需求千差万别。司库立方采用模块化思维，打磨出上百个产品模块、三十余款系统、五十余种解决方案，支持按需选择式组装支配。
这一产品构造模式的策略优势显而易见：
首先，系统可以更高效地匹配客户需求，实现所装即所需，避免冗余和偏差；其次，有效缩短前期研发和上线实施耗时。
节目中，李静表示，企业的管理工具并非多多益善，而是要贴合需求，量需而建。上线快、易上手、成本低的新生代财资管理系统，才能更加契合企业发展需求。“这也是司库立方的优势所在。”
化解财资管理困境，还有更底层的硬骨头要啃。99%的业务都和钱有关，而钱又和银行等资金账户紧密相关。企业账户分布在多个银行（第三方支付机构等），企业内部的各个业务系统和银行网银，微信支付宝等三方支付机构的账户号就成了一个一个的信息孤岛，而银行间的接口不尽相同，结账时间上也有差异。因此，即使企业已经打通内部资金流堵点，仍无法实时掌握现金流情况。
司库立方的轻量化“银企云”部署模式，打破银企直连的传统“接口概念”，轻量便捷的部署模式，告别传统的银企直连模式对硬件部署和研发周期的依赖现状。
安全是财资管理的生命线，也是财资管理数字化领域的技术高地。司库立方从可疑交易监控、防重防漏、账户风险预警等多个维度构建安全保障体系。同时，与银行和支付机构的合作，也提升了其在安全方案上的经验积累和迭代能力。
- 司库立方的财资管理系统平台支持高并发批量交易。以一个日交易近百万单级别的金融企业客户为例。其收付场景复杂多样，包括现金、POS、支票、电汇、微信、支付宝等。
- 司库立方提供的全智能一体化的财资管理系统，涵盖收款、结算、付款、对账、风控等覆盖企业全场景、全周期的财资管理解决方案。得益于司库立方管理系统的强大AI智能算法，企业的基础财务操作只需几位结算岗，就能够完成全国网点的收付与结算，流动性管理和资金计划管控，帮助企业财务部门实现整体功能转型和价值提升。
今年3月，司库立方连续完成涌铧投资、经纬中国分别领投的A、B轮融资，超亿元。这为司库立方在财资管理领域的深耕提供了更多后续动力。司库立方也正在以自己的努力重塑企业的财资思维，助力企业的管理数字化升级。
放宽视野，司库立方的业务拓展有益于促进企业财资大循环。资金的流动关系到经济的发展，打破其流转中的痛点，可以更好地激发经济活力。
