2024年产品测评 | 人人可买的瑞众大富翁3.0，锁定终身利率3%，真的划算吗？
我是您的保险经纪人-小刀
第【52】篇原创
前面测评了好几款养老金，今天开始我们回归增额终身寿。
年前写的信泰人寿的《3.0%时代，信泰人寿如意尊（优享版）是第一梯队的王者吗》已经下架，好产品不等人，有想法的朋友可以追踪测评。
今天测评的瑞众人寿（原华夏人寿）的大富翁3.0 万能账户，这也是曾经3.5%时代的顶流产品，尤其是万能账户，很多经纪人的自购款，3.0是否能够延续曾经的荣光，我们拉出来溜溜~
01 走进保司
瑞众人寿，2023年6月成立，前身为华夏人寿，接管华夏所有业务。
注册资本565亿元，国内保险企业第一，当之无愧的巨无霸。
控股*主要有两个：
一是九州启航（深圳国资委）持股60%，九州启航是由11家险企共同出资，背后实际控股是财政部或国务院，全都是国家队；
一是中国保险保障基金，持股40%。
02 产品责任
先来看看基础责任：
基础责任比较明了，我们就不过多赘述了， 来详细谈谈特色！
1】现价高，回本快
买增额，大部分都是为了存钱，那现金价值（能拿到的钱）就是我们关注的重点。
大富翁3.0可以实现5年交，6年回本，现价也非常优秀。
2】减保灵活
每年减保不超过基本保额的20%就行。
减保方式有好几种，大富翁3.0是最宽松的那一类，可以实现5年减清。
3】投保宽松
年龄限制宽松，最高75岁可投，健康要求宽松，免体检额度高，对于亚健康人群非常友好。
4】搭配万能账户
瑞众的万能账户也是曾经的爆款之王，很多经纪人伙伴的自购款！
5】可附加医疗险、意外险
投保时可以附加医疗险、意外险等，当然单独买也可以。
有些保司会额外赠送航空身故/全残责任等。
不过，这些都只能算是锦上添花，不能作为我们选购增额终身寿的主要评判标准。
03 投保场景
正好我有个客户在咨询，我们以她为例，给4岁的女儿存压岁钱，2万*10年交。
可以看出，10年交，10年回本。
19年年度单利3%左右，32年年度单利4%，46年年度单利5%左右。
孩子18岁拥有25万，足够大学学费；
25岁拥有30万，可以买车或者买套小公寓；
35岁拥有35万，50岁拥有64万。
别忘了，我们当初只付出了20万而已。
这就是时间复利的魔法，只需要付出一点，经过时间的发酵，就能够从20万增值成64万，甚至100万。
04 产品对比
看了产品，相信大家都有了一定的了解，那大富翁3.0在整个行业pk如何呢？
2~11年，陆家嘴恒泰领先；
12~14年，瑞众大富翁3.0领先；
15年后，中英臻享传家【一骑绝尘】而去，另外两个本身非常优秀的增额赶马不上。
20年，20万本金相差1万
30年，20万本金相差2万
50年，20万本金相差3万
长期看，中英的收益非常优秀，但是它也有门槛，总保费最低20万起（2万*10年交，趸交20万，7万*3年交），对于部分家庭来说有些压力。
05 选购建议
根据产品测评，我给出的建议是：
1）总预算20万以上，选中英臻享传家，收益高、增值服务好；
2）预算不多，3000元以上可以选择瑞众大富翁3.0，大品牌、收益稳；
存钱这件事，丰俭由人，如何利用好自己的钱实现稳健增值，是我们最需要关心的。当然，首先我们最需要做的是，开始存钱~~
关于我
2015年汉语言文学专业毕业，从业品牌宣传工作；当了妈妈后，想寻找一份能够平衡家庭与事业的工作，选择做保险经纪人；
保险经纪人，不隶属于任何一家保险公司，合作保险公司100多家，可以依据委托人的实际需求，根据家庭结构、财务状况、健康状况、产品偏好等，按客户需求，从各家保险公司中，筛选出更有竞争力的产品，配置个性化的合适保险方案。
