去线下银行咨询理财，十有八九会给你推荐增额寿，相信很多朋友也非常关心工农中建交邮这六大行的增额寿收益，到底是什么水平？今天我们就来测评看看。
先简单说下背景。
众所周知，增额寿作为一种长期规划的资金保险产品受到广大投资者的喜爱。如今，银行为了追求利润的多元化，面对庞大的保险市场，自然想分一杯羹。于是很多银行亲自下场，选择自己“拥有”一家保险公司，我们习惯称之为“银行系保险公司”。
那6家银行的保司名称需要大家先熟悉一下，分别是：
中国工商银行的工银安盛人寿、中国农业银行的农银人寿、
中国银行的中银三星人寿、中国建设银行的建信人寿、
交通银行的交银人寿和中国邮政集团的中邮人寿。
接下来以10岁男孩，总保费30万为例，我们把每个缴费期都测算了一遍，咱给各保司的产品保单利益做个对比。
先来看趸交，
每个保司啊都有在售的热门产品，我们可以在表格中清楚的看到，一共有12款，金穗鑫享、尊赢一生A款和鑫享一生C款这三款不支持趸交，就不列入表格对比了。
剩余9款产品中，综合现金价值排名第一的是中银-尊享人生二号、第二中银-尊享家传二号，中银的两款产品封闭期都是4年，非常优秀。交银-私享臻传排在第三，全场最短的封闭期只有3年。表现较差的是农银的金穗传世。
三年交下，中银-尊享人生二号依旧是榜首，第二变为中邮-鑫享一生C款，第三变为中邮-尊赢一生A款。表现较差的是建信-龙耀世家（臻爱版）和农银-金穗传世。
五年交，交银-私享六号（尊享版）加入战斗，虽然有新选手加入，但结论依旧和三年交一致。第一、中银-尊享人生二号。第二、中邮-鑫享一生C款。第三、中邮-尊赢一生A款。垫底的产品也一样，还是那两款。
十年交下，前二不变，第三变为交银-私享六号（尊享版），倒数的变为，工银-鑫如意拾号和农银-金穗鑫享。
Ok,接下来看看各家增额寿的退保回报率（IRR）：
回报率表现较为突出的是中银-尊享人生二号，各个缴费期都能在银行系产品中拔得头筹。
此外，中邮-鑫享一生C款期交表现非常出色，也值得留意。
但是就IRR来看，顶级增额寿仅需持有15年左右，就能突破2.9%，持有50年能达到2.97% ！收益表现最好的中银-尊赢人生二号，15年才到2.6%左右。
什么意思呢，就是同样你花30万的保费买的不是顶级产品，别人能比你多拿几万甚至十几万，如果保费金额更多，收益甚至差距几十万。
银行呢一向是是中短期理财的重要战场，所以银行系的产品封闭期普遍较短，基本都短至3、4年。
但收益表现最好的中银-尊赢人生二号，3年交下，第五年的年化单利才0.79%，与目前银行五年期定存年化单利（2.25%）相去甚远。
封闭期短回本快似乎就不是一个优势了，短期不如直接去存银行存款。
对于拿增额寿长期规划资金的人群来说，六大行的并不算最佳选择，市面上兼顾封闭期和收益的产品也有，未必非要拘泥于银行系的产品，我是懂保爷Ellie，我和我的团队我一直在专注研究所有的增额寿产品，你有任何保险方面的问题，随时找我，希望能对你有帮助。
