父母保险怎么买，最强攻略，轻松搞定

有些人接触保险是因为孩子，还有些人接触保险是因为父母。

而我就是因为父母才研究保险进而进入到这个行业，等我研究好了，才发现给父母买保险这件事太难了。

因为难，意味着风险高，而且越是需要。

今天正好是母亲节，借着机会彻底科普一下。

一、给父母买保险难在哪里？

1. 年龄大

重疾险，55岁

医疗险，60岁

意外险，65岁

这都是一道坎，超过这个年龄可选范围很少。

2. 杠杆低

保费和风险挂钩，年龄越大，风险越高，意味着杠杆率极低，甚至还会出现保费倒挂的情况。

就有一位小伙伴的母亲，被人劝买了一份重疾险，每年交1.1万，10年交，而保额仅有10万，很明显倒挂。

3. 核保难

年纪大了，身体难免出现一些大小问题，比如高血压、糖尿病、心脏病以及指标异常，保险公司审核的结果可能会不太好。

特别需要注意的是，核保医学和保险医疗险有很大区别，详细请参考医生说没问题，为什么买保险有问题？

所以我们要收集好详细的健康材料，比如门诊病历、出院小结、检查报告等等。

由此看来，确实很难，但是我们还是需要去查缺补漏，尽可能的做好防患于未然，为家庭财务做好一道防护墙。

接下来这份完整攻略，让你知道父母保险该买什么、不该买什么、优先买什么、怎么买最合理。

二、给父母买保险完整攻略

1. 医保

国家的羊毛，该薅还得薅，而且这是任何人都可以买的，性价比极高，同时有了医保，商保的报销比例会更高一些。

2个关注点：

① 如果父母没有职工医保，可以买居民医保或者新农合，在户籍所在地的社居委或者乡镇社保中心就可以参保，现在基本上都开通了线上参保，比如支付宝或者当地医保的官方公众号。

② 如果父母退休后移居到子女地方生活，可以提前在参保地的医保管理中心，办理异地医保备案手续，就能实现住院异地结算，不用再回老家报销。

2. 意外险

意外险，因为便宜、好用、门槛低，父母年纪大了，身体机能衰退，反应没有年轻人灵活，难免会出现跌倒摔伤、骨折等情况。

2个关注点：

老人意外险，优先关注意外医疗和意外伤残。

意外医疗，优先考虑不限社保、低免赔、高比例的产品。

发生意外，首先面临的就是治疗费用，那么能报销多少钱、多少钱可以赔、社保不报的费用意外险能不能报，就变得更重要了。

虽然老人这个时候大概率已经不需要承担家庭经济责任了，为什么意外伤残还很重要呢？

是因为一旦发生残疾不能自理，那就需要专人护理照顾，这对家庭同样是一项较大的经济损失，而意外伤残就可以对家庭产生经济补偿。

3. 医疗险

医保虽好，但基数大，报销有上限，报销比例受限，对于进口药、靶向药等特效药不在报销范围，平常普通疾病无关痛痒，真是遇到大病，医保能够报销的钱只是杯水车薪。

对于老人医疗险通常选择有三种：

① 百万医疗险

百万医疗险最为常见，优先配置，通常有1万的免赔额，不限社保，最高100%赔付比例，价格一般在1000多，重点关注续保的稳定性，优先选择保证续保时间长、保障全面的产品。

② 防癌医疗险

如果百万医疗买不了，可以退而求其次，考虑配置防癌医疗险，不过防癌医疗险报销范围只是因为癌症产生的住院费用，一般没有免赔额，价格在1000多。

③ 城市惠民保险

如果患过重大疾病，上面都买不了，还有当地的惠民商业保险，比如上海的沪惠保、北京的健康保、安徽的徽康保等等，基本上人人可买，不限既往症，一般一两百即可，但是理赔门槛很高。

医疗险不能重复报销，所以不需要重复购买，可以三选其一。

4. 重疾险/防癌险

重疾险，是确诊重疾之后，赔一笔钱。

防癌险，是确诊癌症之后，赔一笔钱。

对于年轻的父母，身体条件允许的话，可以考虑重疾险，优先考虑杠杆率高、缴费时间长的产品，如果买不成，可以考虑防癌险。

这两款险种并不适合不多数的父母，因为保费高、杠杆低，需要因人而异。

5. 养老金

这个年龄段，需要充分做好手中的现金流规划，要绝对的安全，并有一定的灵活性。

对于养老需要留好三笔钱：一是日常生活所需的终身现金流，二是大额医疗支出的风险备用金，三是享受品质生活的稳健资金池。

三、写在最后

给父母买保险这件事，需要层层筛选，需要耐心和细心，在保险这件事上，张老师希望能够帮到更多小伙伴。

今天是母亲节，祝福天下母亲身体健康、平安喜乐。