报价单的内容包括商家需要了解的全部费用、费率、汇率、服务范围、合同条款、优惠和折扣、支付方式以及生效日期等信息。商家需要对报价单进行规划的原因是当前的报价单形式不够高效，需要人工介入且周期较长，容易导致商户流失。因此，需要优化报价单的流转过程。在实际的业务场景中，报价单是商户Onboard的一环。Onboard指的是商家与支付公司建立合作关系并开始使用其支付产品的过程。在这个过程中，商家会向支付公司申请报价单，并提供相关信息，支付公司根据商家的需求和交易类型，制作一份详细的报价单。商户可以在报价单上查看各种费用和费率，包括交易费、货币兑换费、交易成功费、退款费等。同时，报价单还会明确汇率以及与之相关的费用。
此外，报价单还会概述支付公司提供的跨境支付服务的范围，包括支持的支付方式（信用卡、电汇、电子钱包等）或金融产品（paymentlink、checkout、资金分发等）、支持的国家和货币等。合同条款部分列出了双方的权利和义务，包括合同期限、解约条款、隐私政策、风险和合规事项等。有时，报价单还会包括客户可享受的优惠或折扣，这可能是临时的促销或特殊条件。在报价单中，还会详细说明支付公司所接受的付款方式和付款条件。为了确保客户知道报价的时效性，报价单会指定生效日期和有效期。这样商户就可以清楚地了解报价的具体内容，并在一定时间内作出决策。对于报价单的规划，可以采用更高效的方式。例如，可以将报价单的制作过程数字化，建立一个在线平台，商户可以自主申请报价单，并实时查看报价单的内容。同时，支付公司可以通过该平台进行报价单的审批和管理，减少人工介入，提高工作效率。
另外，支付公司可以通过与商户的交流和反馈，不断优化报价单的内容，使其更符合商户的需求。总之，报价单是商户与支付公司合作的重要环节，通过对报价单的规划，可以提高工作效率，减少商户流失，实现更加高效的合作关系。将报价单流程线上化的主要原因有两个。首先，线上化能够提高效率和准确性。人工处理报价单流程往往需要大量的时间和精力，容易出现错误和遗漏。而线上化可以实现自动化处理，避免人为的错误和漏洞，同时能够更快地处理更多的报价单。其次，线上化可以提高客户体验和用户满意度。通过在线提交报价单和跟踪报价单处理进度，客户可以更方便地了解自己的业务状态，从而提高对于支付公司的信任感和满意度。要将报价单流程线上化，需要实现以下几个步骤。首先，需要建立一个线上报价单系统，客户可以通过该系统在线提交报价单，并可以随时查看处理进度和结果。
其次，需要将报价单系统与支付公司的后台系统进行集成，以便能够自动处理报价单并生成相应的计费规则。最后，需要进行安全审计和测试，以确保线上报价单系统的安全性和可靠性。同时，还需要提供良好的用户体验和技术支持，以保证客户能够方便地使用该系统并获得满意的服务。在业务指标拆解方面，可以分为以下几个指标。首先是商户注册数和通过审核的商户数，这反映了公司的市场拓展和商户审核的效率。其次是商户的交易量和交易额，这反映了公司的业务规模和商户的活跃度。还有商户的留存率和满意度，这可以反映公司的服务质量和客户体验。同时，还需要关注公司的营收和毛利率等财务指标，以确保公司的可持续发展。通过对这些指标的监控和分析，可以及时调整业务策略和提高业务效益。商户自助进件到kyc审核通过前需要花费2-3天的时间，这段等待期间商户只能通过线下与BD沟通的方式来了解我们的产品服务。
然而，这样的方式存在一些问题：商户在购买之前未确定是否购买，但公司却投入了大量的时间成本来解答商户的问题。为了解决这个问题，我们可以在官网页面设计一个价格页面，为商户提供查看产品价格的路径。为了更好地设计这个页面，我们可以调研竞品官网的报价展示方式，例如stripe等竞品的报价展示。在kyc审核通过后，BD将与商户洽谈报价，并将结果反馈给业务部门。业务部门需要手动填写报价单的内容，然后将其生成PDF文件并上传到对应商户的后台系统进行审批。然而，商户可能会多次希望对报价进行修改，这会导致BD与商户之间的沟通成本增加。另外，由于产品的报价可能会多次调整，人工填写和上传的过程也很耗时。为了解决这个问题，我们可以调研阿里云等竞品，研究商户如何自助生成报价单的流程。我们可以在onboard流程中设置商户自助生成所需产品报价的功能，并让后台系统接受商户的报价单，并支持修改、新增和删除功能。
最终版本的报价单将进行审批。根据阿里云的调研结果，商户自动拉取报价单的流程如下：首先，商户填写基本信息，包括定位和设置折扣；然后，商户选择所需产品的价格，生成预览并检查报价；最后，商户可以创建报价单，支持预览报价单、导出报价单、推送采购单和返回报价管理。这样的设计可以将基本信息和产品价格模块分开设置，避免信息紊乱。合同签订后，内部计费系统的详细费率价格目前是通过人工填写的。然而，我们希望能够直接从商户系统的报价单中获取这些信息。公司的官网要展示给商户产品的基本价格，这是商务拓展的重要方式之一。调研了一些竞品，我们可以分为在线支付产品和其他增值服务产品两类。在线支付产品可以进一步细分为卡支付产品和其他支付产品。展示的内容应该包括支付方式、所在国家、主体所在地区和费率等信息。金融产品方面可以参考stripe的payment link、payments、checkout等产品来设计。
在商户管理后台，商户可以自助生成想要产品的报价单，可以在线修改、审批。为了最大化商户的满意度，我们需要从用户体验的角度考虑，简化报价单的生成流程，减少步骤和输入字段的数量，提供清晰的指导和提示，自动填充和建议信息等，以降低用户使用的难度和疑惑。在计费系统方面，需要和商户报价单联动，根据计费规则将商户报价单的价格拆解成计费的收费项，并直接获取，不用手动填写，以提高计费效率。在报价单设计流程中，用户体验是一个重要的考虑因素。首先，为了让用户可以更方便地填写报价单，我们需要提供一个可保存和继续的选项，以便用户可以在需要时回到流程并继续填写。其次，在报价明细方面，我们需要允许用户提供详细的报价信息，包括产品或服务描述、数量、价格等，以确保报价单的准确性和透明性。最后，在提交前，我们需要提供一个预览页面，让用户检查他们输入的信息，并确认无误后再提交。
基于参考竞品的设计流程并站在用户体验角度，我们确定了最终的页面流转设计。首先是基本信息页面，包括商户信息和提供的产品信息。商户基本信息在进件时已经填写过，因此在报价单信息栏中可以自动读取。为了让商户更好地理解填写和选择的内容，每一个填选项都需要有解释说明。此外，考虑到商户可能不太了解字段含义，我们采取了一个策略：商户选择所在国家后，在费用栏中将展示所有不同主体国家的费用，商户可以了解一个大致费用范围。详细费用调整后续需要和BD洽谈。接下来是产品报价预览页面。由于同一国家商户所在主体国家不同，对应支付方式的价格也不同，因此需要展示同一国家的不同主体支付方式的价格。对于产品的费率，我们考虑仅展示总的费率（一口价），后续内部系统计费报价单再通过计费规则拆解成费用项。最后是完成创建页面，报价单传递给后台，商户侧支持查看、下载和返回管理页面。
在整个报价单设计流程中，我们注重用户体验，尽可能让商户能够方便地填写和提交报价单。为了提高商户体验和减少操作失误，我们可以考虑在生成报价单页面中加入自动保存功能，这样即使商户意外关闭或误删页面，填写过的内容也能自动恢复。同时，我们可以结合adyen的在线支付产品和stripe的金融产品，设计一个完整的流程，如下图所示： 商户管理报价单的流程需要经历以下几个阶段：商户自助生成报价单，业务方查看报价并和商户协商确认，提交审批，报价团队审批完成后，合同签订，计费系统按照计费规则获取详细费用项数据。在这个过程中，需要注意以下几个要点：1. 根据实际业务场景，标准报价仅供商户参考，最终价格需要线下与商户协商确认，因此会涉及到价格的修改。在修改价格时，需要提供修改原因，供报价团队参考审批。2. 商户可能对报价单不满意需要重新洽谈，因此需要支持多次修改和审批。
每一次修改都要注明原因，合同中的报价单以最后一版本的审批报价单为准。在总结和复盘阶段，我们可以将业务事实作为依据，按照环节分别拆解，包括功能、数据、相关人员的扭转，罗列出各环节涉及到的问题，并制定在线化解决方案，以最大化将人力成本和时间成本降到最低。在报价单流转层面，涉及到商户自助生成报价单、业务方查看报价并和商户协商确认、报价团队审批完成、合同签订以及计费系统按计费规则获取详细费用项数据。在用户层面，涉及到商户、BD、商户业务、kyc审核团队、报价审批团队以及资金。在平台层面，涉及到官网、onboard、商户管理系统以及计费系统。在功能层面，需要针对不同的产品和业务场景分析不同环节涉及到的功能。最后，我们需要采用科学的方法做决策，即数据依据＞案例调研＞业务逻辑＞拍脑袋。考虑该功能上线后带来的收益，决策是否一定要做。
进行案例调研，了解直接竞品和间接竞品的报价单如何展示，了解主流市场报价情况，考虑使用何种展示方式能让用户更直接便捷地定位到想要的产品报价。通过以上步骤，我们可以设计出一个更加完善的商户管理报价单的流程，提高商户体验和减少操作失误。在业务逻辑方面，我们应该以实事求是的态度，将业务事实作为找寻流转规律的依据。而对于特殊场景，我们需要考虑是罗列出来还是在私下解决。举例来说，如果有临时新增的免费活动，我们需要思考是将其纳入报价单中，还是由业务人员手动补充。另外，为了避免信息差，我们需要找到所有与需求相关的方面，并将他们组织在一起进行业务对接。这样可以避免听取到错误的逻辑或遗漏了某些重要信息。同时，我们还需要熟悉B端商户的用户体验，站在商户的角度去思索界面设计。在设计产品页面时，我们要遵循一些原则，如流程简化、内容通俗易懂、减少填选工作、以及对内容的标注说明等。
这些原则将帮助商户更顺畅地完成各项流程。 总之，在处理业务逻辑时，我们需要以实事求是的态度，以业务事实为依据，同时也要考虑到特殊场景的处理方式。为了避免信息差，我们要找到并组织所有相关方进行业务对接。另外，我们还要熟悉B端商户的用户体验，从商户的角度思考界面设计，以提供更好的用户体验。这些方法和原则将有助于我们更好地处理业务逻辑。
