目前，市面上的意外险种类繁多，不同意外险，保障的侧重点各有不同。具体如下：
1、旅游意外险。旅游意外险可以为出门旅行的游客提供保障，保障时间越长，保费也就越高。
2、交通意外险。交通意外险的保障范围广，包括了公共交通工具、汽车、轮船和飞机基本都能保障。
3、航空意外险。航空意外险主要有2种，一种是普通的航空意外险，只提供单次航班的保障，而另一种是一年期的航空意外险，被保险人在一年内坐飞机都能获得保障。
4、综合意外险。综合意外险的保障责任比较多，包括了意外医疗、、意外残疾、意外身故、意外津贴等保障。
意外险：意外意外顾名思义保障的是意外导致的情况。今天就通过四步详细解读意外险
什么才算意外呢？
意外保险保障责任有哪些？
意外险是怎么分类的，都有哪些。
不同险种，意外医疗怎么区别
一、什么才算意外呢？
---保险法中的意外是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
外来的---也就是外部原因导致的--自身疾病导致的意外不算意外；
突发的，非本意的---自伤自残是不能赔付的；
非疾病的---疾病住院或者身故，意外险不能赔付；
比如：交通事故、烧烫伤、摔伤等算意外；
自己生病，或者猝死，不算意外，不能赔付的；
或者是疾病导致的意外，严格来说也是不能赔付的；
比如是心梗导致的交通事故身故，按照近因原则是不属于意外的。（实际赔付中要看保险公司的理赔结果）
二、意外保险保障责任有哪些？
意外身故：身故，赔付保额
意外伤残：按照伤残1--10级，依据《人身保险伤残评定标准及代码》伤残等级赔付，最高赔付100%保额
意外医疗：意外导致的门诊或住院产生的费用进行报销
猝死：猝死赔付保额，这个是包含了疾病责任的。只有部分险种包含。
三、意外险是怎么分类的，都有哪些。
按保障时间：一年期意外险、长期意外险
按特定用途：综合意外险、旅游意外险、运动意外险。
按产品形态：消费型意外险、返还型意外险。
一、返还型意外险：
保险行业有一种“说法”就是不花钱得保障，所以很多人会被返还型意外险所吸引。有才在这里表达一下自己对意外险的看法，普通人非常不推荐返还型意外险。
以某安的某心百分百为例，感受一下这类产品的价格和保障：
给大家解释一下：
普通意外身故、全残赔付:100万
自驾车身故、全残赔付：200万
汽车、轮船、自然灾害身故全残赔付：300万
航空、列车、身故全残赔付：500万
在保障期间没有发生理赔，满期返还我们所交保费，再给点利息：37500元。不花钱得保障，基本上对保险不是很懂的人，就很容易就购买了。
再详细解读下某安的某心百分百这款返还型意外险。
惊讶的发现某安返还型意外险只保障身故，全残才能获得赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残是没有保障的，下图是某安某心百分百的保险条款
“全残”和“伤残”，一字之差，意义可就不一样了。
按照咱们正常的理解，买了意外险，如果遇到交通事故，比如断了一只手，或者少了一条腿，达到伤残等级肯定是要赔钱的对吧。不好意思，没有达到伤残等级就是不赔。
断了一只手，或者少了一条腿是伤残比例中是四级伤残，如果有伤残保险是可以赔付保额的60%，保额是100万，60%也就是60万。
而全残身故保障必须得达到全残的情况，比如成为植物人、生活完全无法自理，或者两个眼球一个没有了，一个基本上看不见，才可以获得100%保额理赔。
而想要达到伤残才赔必须附加某安的定期意外19和平安定期两全19，对就是我下图表红框的地方，但是保费比刚才整整贵了2400+1900元=4300元，
我的天啊，震惊到我了，我光买了一个意外险就需要花费我6800元。
有才也好好算了一年需要缴费6800元，15年都要交102000元。75周岁再把返还的保费退给我们。以30岁为例，15年交完费也就是45岁，还需要再等30年才能把我们的保费返还给我们。虽然还在保障范围内，但是我们可以想一想经过这么多年的通过膨胀返还的钱还值不值钱？
因此普通家庭强烈不推荐返还意外险，因为保险是组合使用，返还型意外险占比太高，配置重疾险、医疗险、寿险的保险预算就会少很多。
二、一年期意外险
一年期意外每年价格也就是几百块钱，交一年保一年，市场上产品数以万计，想买哪款买哪款，下一年有更好的保险产品可以去买更好的。
而且无论是0元还是80岁，都能买到一年期意外险，所以我觉得90%的工薪家庭，都可以选择购买一年期意外险。
而这款一年期意外险：身故、伤残、猝死、意外医疗都保障在内。价格便宜，保额也充足。
三、旅游意外险：出国旅游的时候，一定要购买旅游意外险，不仅保障高风险运动，而且还有海外救援等服务；
四、高危职业意外险：对于很多高空作业，建筑工人、工厂机械工人等，职业风险比较高，所以普通的意外险没办法购买，需要购买特定的高危职业意外险。
四、不同险种，意外医疗哪些区别
意外医疗：是针对于因意外产生的医疗费用进行实报实销，意外医疗对医院是有限制的，公立的二级及以上医院
意外医疗要注意以下几点：
报销额度：报销的上限
免赔额：报销的门槛
报销范围：能不能报销社保外的项目
报销比例：实际报销时候的多少
住院津贴：开始住院后，额外给的钱
总结下来：意外医疗报销不限社保范围的更好，相应的保费也会贵一些，意外医疗的报销比例越高越好、住院津贴有比没有好。
注意点！！！
不同职业的风险等级差别较大，所以意外险对职业要求很严格。不同职业类别险种保费差别也较大。
在搭配意外险的时候，一定要清楚自己的职业，然后核实这个产品的职业分类。超出承保范围的职业是不能投保的。
怎么查看这个险种的职业分类呢？（不同公司的产品职业分类是不同的）
结尾：
虽然意外险看起来简单，但深究起来还是很复杂。所以买保险还是要多做功课，才能选择到适合自己的产品，祝大家都能买到合适的保险产品。如果看完还有那些疑问，可以评论。
