典当这个行当，最近又浮出了水面
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你有没有注意到，最近在街上越来越多的典当行的招牌？你有没有好奇过，典当行到底是怎么运作的，它们都靠什么赚钱的？你有没有想过，如果有一天你需要用到典当行的服务，你应该怎么选择和操作呢？
典当行是一种古老而又现代的金融机构，它们提供一种快速而又方便的借贷方式，让人们可以用自己的财物作为抵押，换取现金。典当行的历史可以追溯到几千年前，它们曾经在中国、印度、欧洲等地方盛行。在中国，典当行被称为“当铺”，是一种民间的小额信贷机构，它们为广大的市民、商人、农民等提供了一种应急的资金渠道。
但是，在近代以来，随着银行、保险、证券等金融业的发展，典当行逐渐失去了它们的优势和地位。很多人认为典当行是一种落后和不正规的金融形式，甚至有些人把典当行和高利贷、黑社会联系在一起。典当行也面临着各种各样的困难和挑战，比如政策限制、市场竞争、信誉危机等。
那么，为什么在这样的环境下，典当行还能够生存和发展呢？为什么在这个信息化和数字化的时代，典当行还能够吸引和服务众多的客户呢？为什么在这个经济波动和社会变革的时期，典当行还能够展现出它们的魅力和价值呢？
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## 典当行是如何赚钱的？
典当行的主要收入来源是利息和绝当品。利息是指客户借款时需要支付给典当行的费用，绝当品是指客户未能按时赎回或续期的抵押物品，由典当行自行处置或拍卖所得的收入。
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利息是典当行最基本也最重要的收入来源。一般来说，利息由借款金额、借款期限和借款利率三个因素决定。借款金额是指客户可以从典当行获得的现金数额，它由抵押物品的评估价值和贷款比例决定。评估价值是指典当行对抵押物品进行专业鉴定后得出的价格，它通常会低于市场价值或成本价值。贷款比例是指典当行根据不同类型和等级的抵押物品设定的借款金额占评估价值的百分比，它通常在50%到80%之间。例如，如果客户拿着一件评估价值为10000元的黄金首饰去典当，而典当行给出的贷款比例是70%，那么客户可以借到7000元的现金。
借款期限是指客户需要在多长时间内还清本金和利息的约定时间，它由典当行和客户协商确定。一般来说，借款期限越短，利率越低，反之亦然。典当行的借款期限通常在1个月到12个月之间，最短的可以是5天，最长的可以是24个月。例如，如果客户借了7000元的现金，而典当行给出的借款期限是3个月，那么客户需要在3个月内还清本金和利息。
借款利率是指客户需要支付给典当行的费用占借款金额的百分比，它由典当行根据不同类型和等级的抵押物品、市场供求、政策规定等因素制定。一般来说，抵押物品越稳定和保值，利率越低，反之亦然。典当行的借款利率通常在1%到3%之间，最低的可以是0.5%，最高的可以是5%。例如，如果客户借了7000元的现金，而典当行给出的借款利率是2%，那么客户每月需要支付140元的利息。
综上所述，如果客户拿着一件评估价值为10000元的黄金首饰去典当，而典当行给出的贷款比例是70%，借款期限是3个月，借款利率是2%，那么客户可以借到7000元的现金，每月需要支付140元的利息，3个月后需要还清7210元（7000 140*3）才能赎回首饰。如果客户未能按时还清本金和利息，那么典当行有权对首饰进行绝当处理。
绝当处理是指典当行对未能按时赎回或续期的抵押物品进行自行处置或拍卖的过程。绝当处理是典当行的次要收入来源，也是典当行的风险控制手段。一般来说，绝当处理有以下几个步骤：
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- 通知：典当行会在借款期限到期前向客户发出通知，提醒客户及时赎回或续期。
- 催收：典当行会在借款期限到期后向客户发出催收函或电话，要求客户尽快还清本金和利息。
- 罚息：典当行会在借款期限到期后向客户收取罚息或滞纳金，以补偿典当行的损失和成本。
- 绝当：典当行会在借款期限到期后一定时间内（通常为15天至30天）对抵押物品进行绝当处理，即自行处置或拍卖。
- 结算：典当行会根据绝当处理后得到的收入和支出进行结算，并将多余的部分退还给客户或将不足的部分追讨。
例如，如果客户拿着一件评估价值为10000元的黄金首饰去典当，而典当行给出的贷款比例是70%，借款期限是3个月，借款利率是2%，罚息率是5%，绝当处理费用是500元。如果客户未能按时还清本金和利息，并且在15天内也没有赎回或续期，那么典当行有权对首饰进行绝当处理。如果首饰被绝当处理。如果首饰被拍卖出去了，而拍卖价为8000元，那么典当行会从中扣除本金7000元、利息420元、罚息350元和绝当处理费用500元，共计8270元，然后将多余的部分270元退还给客户。如果首饰被自行处置了，而处置价为6000元，那么典当行会从中扣除本金7000元、利息420元、罚息350元和绝当处理费用500元，共计8270元，然后将不足的部分2270元追讨客户。
从上面的例子可以看出，典当行的利息和绝当品都是典当行赚钱的方式，但也是典当行承担风险的代价。典当行需要对抵押物品进行评估、保管、处置等工作，这些都需要成本和人力。典当行也需要面对市场波动、政策变化、客户违约等风险，这些都可能导致损失和亏损。因此，典当行并不是一种无本万利的生意，而是一种有利有弊的金融服务。
## 典当行都做哪些业务？
典当行的业务主要分为两大类：典当业务和非典当业务。
典当业务是指典当行根据客户提供的抵押物品，向客户提供现金借款的业务。这是典当行最传统也最核心的业务。典当业务的特点是：
- 快速：典当业务不需要复杂的审批流程和资料准备，只要客户提供有效的身份证明和抵押物品，就可以在短时间内完成借款。
- 方便：典当业务不受客户的信用记录、收入水平、负债情况等因素的影响，只要客户有合法的抵押物品，就可以申请借款。
- 灵活：典当业务不限制客户的借款用途和还款方式，只要客户按时赎回或续期，就可以自由支配借款。
- 保值：典当业务不会导致客户失去抵押物品的所有权和使用权，只要客户按时赎回或续期，就可以保留抵押物品的价值。
非典当业务是指典当行除了提供典当业务外，还提供其他类型的金融服务的业务。这是典当行为了适应市场变化和满足客户需求而开展的新型业务。非典当业务的特点是：
- 多样：非典当业务涵盖了各种各样的金融服务，比如质押贷款、消费贷款、信用卡代还、理财产品、保险代理等。
- 创新：非典当业务利用了现代科技和网络平台，比如人工智能、大数据、区块链、移动支付等，为客户提供更加便捷和安全的金融体验。
- 合作：非典当业务与其他金融机构或平台进行合作或联盟，比如银行、证券、基金、支付宝等，为客户提供更加丰富和优惠的金融选择。
## 典当行在上海有多少家？
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根据上海市工商局 的数据显示，截至2023年3月31日，上海市共有典当行**182家**，其中市区有**153家**，郊区有**29家**。上海市典当行的分布如下图所示：
从图中可以看出，上海市典当行的分布主要集中在市中心和商业区，比如黄浦区、徐汇区、静安区、浦东新区等，这些地方的人流量和消费水平较高，也是典当行的主要客户群体。而在郊区和偏远地区，典当行的数量较少，这些地方的经济发展和金融需求较低，也是典当行的潜在市场。
## 典当行有哪些优势和劣势？
典当行作为一种特殊的金融机构，有着自己的优势和劣势。我们可以从以下几个方面来分析：
- 对客户的优势和劣势：
- 优势：典当行可以为客户提供一种快速、方便、灵活、保值的借贷方式，让客户可以用自己的财物作为抵押，换取现金。这对于那些急需资金、没有信用记录或信用不良、没有固定收入或收入不稳定、没有其他渠道或渠道不便利的客户来说，是一种很好的选择。
- 劣势：典当行也会给客户带来一些风险和成本，比如利息、罚息、绝当处理等。这些都会增加客户的借款负担和还款压力，甚至可能导致客户失去抵押物品的价值和所有权。因此，客户在使用典当行的服务时，需要谨慎考虑自己的还款能力和抵押物品的重要性。
- 对社会的优势和劣势：
- 优势：典当行可以为社会提供一种补充和调节的金融功能，让那些无法或不愿从正规金融机构获得借贷服务的人群，有了一种可选择的资金来源。这对于促进社会经济活动、缓解社会资金紧张、增加社会财富流通等方面，都有着积极的作用。
- 劣势：典当行也会给社会带来一些问题和隐患，比如高利贷、走私、洗钱等。这些都会影响社会金融秩序、损害社会公平正义、威胁社会安全稳定等方面，都需要加强监管和管理。
## 典当行如何选择和使用？
如果你想要使用典当行的服务，你需要注意以下几点：
- 选择：你需要选择一家合法、正规、信誉良好的典当行，避免遭遇诈骗、欺诈、暴力等风险。你可以通过以下几种方式来判断一家典当行是否可靠：
- 查看营业执照：你可以要求典当行出示其营业执照，并核对其名称、地址、注册号等信息是否与实际相符。
- 查询工商登记：你可以通过上海市工商局 的网站或电话查询典当行是否有正规的工商登记，并了解其经营范围、经营状态等信息。
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