资金监管要诀7:加强对闲置资金的管理。
还记不记得在钱小俊和宋思凡的对话中曾提到,按20%的年收益率,5万元的本金在经过25年后就会变成475万元。如果感觉凭自己的实力很难筹集到退休生活资金,那么可利用这种复利效果来将不可能变可能。
再看一下前面的统计表,35岁的人要想在自己55岁时积蓄达到等值于现在300万元的资产,按照15%的年收益率他就必须每月存入3800元。每月3800元其实也不是个小数目,那么还有没有别的办法?有,那就是使用好闲置资金。
如果能拿出5万元的闲置资金,按照10%的年收益率经过25年的复利运转后,5万在25年后就变成了54万元,这样便会大大减少每月因存款而带来的经济负担。如果手头没有闲置资金?那就别无他法,要么提高收益率,要么每月存入7500元或者全家省吃俭用,用一两年的时间积攒出一定本金从而利用复利的力量。
这里要提醒一句,复利的效果如何要取决于收益率和期限长短,因此离退休年龄越近(年龄越大),所要准备的资金也就越多。不同的闲置资金,收益率、时间、期限下的效果完全不同。下面我们就对此进行一下计算。
在尚年轻时哪怕闲置资金的数额很小,同样会使月存款额大幅减少。与之相反随着年龄的增大为了减少月存款额,就需要付出更多的闲置资金,这又更进一步证明了及早开始退休生活准备的必要性。
有一点必须注意这里是通过复利手段从而使闲置资金发生巨大变化,因此当闲置资金所产生的利息被抽出,或是以单利米计算则不会产生同样的效果。每年复利的意思是至少每年计算一下利息,并将利息算入本金中。
假如个人不喜欢这种复利投资产品,对单利投资产品比较感兴趣,那么可以选择1年期单利投资产品,以1年为单位将利息放入本金中然后再进行投资,这种方式同样也能获得复利效果。不管怎样,有一点毋庸置疑,那就是运用好复利效果就可以减少每月因存款而带来的负担。
希望你在搞清楚自己的财务状况后,能够顺利的完成财务管理。确定出为退休生活所用的闲置资金的具体金额,这样就可以推算出每月应为退休生活储蓄多少资金了。
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