自由职业者，这样交社保退休后多领几十万（逍遥小书生）

很多人问到，自由职业者应该怎么交社保最合适，前几年因为疫情，很多人失业了。随着这几年互联网的发展，很多人也成为了自由职业者。但是无一例外都要解决一个问题，那就是社保，特别是养老和医疗，因为我们老了以后吃饭要钱，看病要钱，退休养老可全都指望他了。那既然所有的钱都要自己掏，那有没有什么方法可以做到利益最大化呢？老规矩，先点赞收藏，以后用到的时候随时都可以找到。

当然了，如果每个人都像马yun一样有钱，可以不用看下文了，完全不用考虑这个问题，今天我们讲的是普通人，需要未来解决养老医疗问题的人。

首先，可能很多人一看到这个问题的时候，就会想到，自由职业者，那我就找一个公司去代缴就行了。但是我告诉你，千万不要这样做，这样不仅仅是费用贵，而且如果被查到了，还不受到法律的保护，还会让你一夜回到解放前。

其实，单独交职工医保和职工养老，也就是按照灵活就业缴费是最划算的，医保累计交满20年到25年的，退休之后，不交钱就可以享受终身医保报销的待遇。养老累计交满15年，退休之后也能够领到养老金。当然，想领取更多就要交到退休前是最划算的。

那如果你以前在单位上过班，公司给你交过社保，辞职以后你就可以直接在网上交，非常的方便，在微信上就可以直接操作了，打开微信-点击服务-点击城市服务，再点击社保-再点击社保缴费，就可以看到灵活就业人员社保了，然后按照要求填写就行了。目前大部分地区都是可以支持在，微信上面去交社保的（每个地方可能不一样，可咨询当地社保局）。

可能还有很多人有疑问，说灵活就业，有好几个缴费档位，那到底交哪个档位合适？交多了担心不划算，交少了又担心到手的养老金不够，接下来给大家举个例子大家就明白了。

小马是自由职业，今年三十岁，当地的社会平均工资是6000块，他准备55岁退休，从30岁开始，小马不间断交满15年的社保，选择60%，100%和300%的平均工资缴费基数，按照22%的养老金缴纳比例，每个月分别要交792元，1320元和3960元。根据养老金计算公式测算出来，小马55岁开始，每个月能领到的养老金分别是2428元，3247元和4147元（以上数据为某地的测算数据，测算有点复杂，这里就不写出来了，仅供参考，具体大家可根据当地社保局提供的数据进行测算）。

我们来算一下交费总额，30岁开始交到55岁，其实就是交了25年，基数60%档总交费25*792*12=23.76万元，基数100%档总交费25*1320*12=39.6万，基数300%档总交费25*3960*12=118.8万。

我们再来看一下领取金额，如果按照每年领取一样的情况下进行计算，基数60%档每年可领取12*2428=29136元，而这一档总交费是23.76万元，即8年这样就可以回本；基数100%档每年可领取12*3247=38964元，而这一档总交费是39.6万元，即10年这样就可以回本；基数30%这一档每年可领取12*4147=49764元，而这一档总交费是118.8万，即24年这样才可以回本。（以上数据仅为测算数据，具体以社保局为准，仅供参考）

看到这个数据，大家是不是觉得有点出乎意料，交最低档位回本时间是最快的，而且交的越多回本越慢，并且300%的档比60%的档多交了5倍的钱，但是每年领的钱并未多5倍，这样大家应该明白要怎么去选择档次缴费了吧，并不是越交多越好，也不是越交多就能领到越多的钱。

再来看一组数据，到2022年底，我国60岁及以上的老年人口已超过2.67亿，占全国人口的18.9%。预计到2035年，我国60岁及以上的老年人口将达到4亿，占比近30%。随着人口老龄化，领养老金的老人只会越来越多，也就是说养老金的负担会越来越重，而社科院预计2035年社保基金很有可能会出现亏空。

那既然养老不能完全靠国家，多交社保又不划算，少交可能又不够花，那有什么办法可以更好的规划我们未来的养老金？其实我们可以这样去安排：

第一步，国家社保做为全民福利，这个肯定是要交的，那灵活就业人员怎么交才更划算，我们可以选择一个更适中的方案。按照100%的缴纳基数交灵活就业社保，这样回本速度比较快，交的钱也不是特别多，还能够保证领到平均水平的养老金。

如果小马按照100%的基数来交，相比于300%的基数，每个月差不多能省下来2600多元，每个月少交2600块，25年下来就能够省下70多万。

那接下来最关键的是第二步，你把省下来的费用，自己去买一个收益在2.5%-4%养老年金（保险公司有很多这种类型的产品，比如一些增额终身寿险都可以达到这个收益），而且都是保终身的，大家可以自行去了解一下，但是选择在时候一点要多花一点心思，毕竟市面上类似的太多了。当然了，或者说有其它的投资产品，能够保本增值的都可以，养老金必须是确定的，不能被挪用的。