一杯喜茶20块
一杯星爸爸35块
一支口红285块
……
每当我说存钱的时候，总有人反驳，一杯奶茶而已，都是小钱。存了也没用，还不如花掉，喝奶茶多开心。
这是现在很多人的消费观。手机一刷，20块没了，再一刷，200块没了。
似乎不需要任何努力，手机里有永远花不完的钱。
科技不断进步，使用现金的人随之越来越少。我们只要刷一下手机，想要的东西，立马就能到手。
没有了现金上的交易，让我们对金钱的敏感度越来越低。
金钱敏感度的降低，让我们的钱，默默从指缝中溜走，不带走一片云彩。
很多时候，一杯奶茶，一杯咖啡，一支口红，就是这些小而不太引人注意的开销，让我们成为了月光族，没有一点存款。
每天一杯奶茶、一杯咖啡、看到促销打折就买过来的衣服，网购回来却从来不用的小物件，这些不起眼的消费，都是拿铁因子。
拿铁因子，是由美国金融作家大卫·巴赫提出的理财概念，指那些生活中非必要，但却能产生积少成多的影响的支出。
他在书中提到一个故事，美国有对夫妻，收入不高，但每天早上都要喝一杯拿铁咖啡，30年下来，居然喝了70万。
天啦，你可能想不到，居然也有这么多。
就像你每天一杯奶茶一样，每天20块，真的会喝掉你的养老金。
我们来计算一下：每天20元，一个月600元，一年7500元，如果你把这些钱用养老年金的方式存下来，坚持30年。
60岁开始，你每年可以领取20000元，一直领到离开这个世界的那一天。
一年领取20000，看似不多，但是，如果你每天存100元呢？
如果，我们控制一些非必要的支出比如：奶茶、咖啡，并定期进行一些储蓄、投资，能够产生让人意想不到的效果。
那么问题来了，如何才能存下来钱，削减我们的拿铁因子呢？
如果你想要攒大钱，请记住大卫·巴赫说的话，钱的问题通常不在于收入太少，而在于你开销太多。
如果我们从现在开始，每天少喝一杯奶茶，把省下来的钱用一个靠谱的金融工具储存起来，例如储蓄、保险、基金、定投、零存整取的定期存款等等。到了60岁，你就能坐拥上百万。
但如果你什么也没有做，除了肥肉，你什么也留不下来。
每次我呼吁大家存钱的时候，总有人留言说，存下来的钱无法抵抗通货膨胀，存了也没用。
但如果你手里有100块钱，贬值到50块，那你还剩50块，但如果你全花掉了，就连50块都没了。
拿铁因子，本质是一种惊喜，能不花的理性消费。
有时候，决定财富积累的多少，不一定是某项高收入，而是像沙子一样慢慢从指缝中滑出来的细小花费。
而任何一笔小钱，如果你懂得存起来，时间会给你惊喜。
花钱很快乐，存钱是反人性的。存钱，挺不容易的。所以，我们需要通过某些工具，来帮助存钱。
年金险，能通过制度和契约的方式弥补人性的弱点。
社保，就是这样的方式。
但是，随着人口老年化、少子化，交社保的人越来越少，领社保的人越来越多，加上社保现收现付制，也就是，现在年轻人交的钱，给现在的老人领。
社保基金的亏空越来越严重。
去年，果家开始推出个人养老金制度。这也释放出一个信号：养老不能只靠果家，要尽可能的靠自己了。
商业养老年金，成为了很多小姐姐的选择。
商业养老年金，非常安全，还能锁定利率，抵御通胀，收益计算采用的还是复利，复利生息，就是我们经常听到的利滚利、钱生钱。
商业养老年金既可以当做我们的养老金，也可以作为孩子的教育金、婚嫁金、现金。
大环境极其不明朗，加之社会老龄化愈发严峻，钱靠挣，不靠存的想法早就落伍了。
给自己配置一份年金险，既能打破拿铁效益，还能规划好未来的养老。
比如35岁的小姐姐，一月存2000，每年存下24000，坚持20年，60岁开始，每年领取23832元，一直领到105岁，105岁之后，每年领取13440元。
收益写进合同，100%安全确定。
每天少喝一杯奶茶，帮助我们过上财务自由，提前退休的生活。退休后你会发现，你现在的决定，改变了下半辈子。如果你想存钱养老，欢迎随时丝我，一对一规划。
