我们穷尽一生来寻找
最低的价格,
最高的薪水,
最多的金钱,
用这些数字来确认自己的幸福。
—— 威廉·庞德斯通
这是屠夫的第 621 篇原创,全文 1900 字
前言
写专栏和公众号已有四五年,偶尔回看,惊喜地发现许多好文值得重读。
新同学常常在提问后才发现遗珠,未免太折腾,屠夫决定每周重新整理一篇经典旧文,带着大家重温。
原文首发于2019年6月,原标题《还靠加薪提高收入?》,本文有修改。
金钱 · 逻辑 · 反人性,屠夫问候各位晚上好。
屠夫曾在《怎样逆转打工死局》中提到,许多打工族可能一辈子只会停留在E象限。
说得直白一点吧 —— 忙一辈子,穷忙一场,永远无法实现财务自由。
为什么会这样?
这是由他们的思维定势决定的。
“你没有错,只是不再年轻了。”“路径依赖”是经济学里的一个概念,泛指一旦做出了某种选择,就会沿着既定的方向不断自我强化的现象。
生活中也有很多路径依赖的例子,比如《给裁员潮中瑟瑟发抖的你》提到的「体制化」,也可以看作是一种“路径依赖”。
对上班族来说,最大的路径依赖在于收入:
收入,依赖于工资。
从小我们被教导:
好好读书,考上好的学校;
找到好的工作,拿一份好的工资;
然后呢?
然后靠工资过上好的生活。
理所当然的,我们把工资当作收入的唯一来源。
自由职业?
创办企业?
靠投资过生活?
似乎离我们的上班生活太远,也太“冒险”了。
习惯了每月等待pay day,
习惯了按时到达的薪水,
习惯了那种理所当然。
直到35岁的某天,上有老下有小、背负着房贷车贷的我们被告知:
“时间换钱”的逻辑“你没有错,只是不再年轻了。”
近几年出现的35岁焦虑,背后是对工资的路径依赖。
我们曾天真地以为,上班可以解决收入问题,甚至实现财务自由,但事实并非如此。
因为,人一生的支出不是平均分布的,甚至不是匀速增长的。
年轻时一人吃饱全家不饿,“刚性支出”其实并不高。
25-35岁左右开始结婚生子,支出开始呈现指数级增长;
40岁以后,孩子的教育支出逐步攀升;
60岁以后,“年纪大机器坏”,医药支出越来越高。
整个支出曲线,近似于指数增长:
而工资的变化曲线呢?
抛开裁员失业不说,工资增长是呈对数级增长的。
和指数增长“越涨越快”不同,对数增长是“越涨越慢”。
年轻时因为工资基数小,加薪比例显得挺高。
除此之外,你还有跳槽或者晋升的机会,实现工资的大幅增长。
30岁以后,由于工资基数上去了,涨薪的幅度会趋缓。
45岁以后,工资基数变大,因此薪资的上涨幅度越来越小。
与此同时,你的跳槽成本也越来越高,晋升机会也越来越少
假设一生经历3次跳槽或者晋升,直到退休都没遇上降薪或裁员,那么你的工资曲线大概会是这样的:
把两条曲线放在一起,会是这样:
两条曲线交汇之日,就是你财务崩溃之时。
升职加薪?
财务自由?
该醒醒了吧?
仓鼠滚轮知乎关于“副业”的话题里,有许多高赞回答是:兼职。
许多人想当然地以为:
加薪幅度不可维持,
那就多找一份工作,多一份工资?
殊不知,这落入了“仓鼠滚轮”的怪圈。
仓鼠在滚轮里不停地跑,气喘吁吁。
看似十分努力,其实跑了半天还在原地。
工资不够就多打一份工?这解决不了根本问题。
因为这些工作,依然是出售自己的时间。
无论是脑力劳动者还是体力劳动者,都是在出售自己的时间。
就算上班时间再“弹性”、再“灵活”,这些工作的底层逻辑依然是「用时间换取金钱」。
但是每个人的时间都是有限的,每天都只有24小时。
给工作的时间多了,给自己和家庭的时间就少了。
因为工作忙碌所以放下了自己多年的爱好;
因为工作忙碌而无暇照顾生病的孩子;
因为工作忙碌而疏于照料年迈的父母……
根源不都是“没时间”吗?
屠夫认为:财务只是手段,自由才是目的。
有时间但是没钱,有钱但是没时间,两者都不叫“财务自由”。
陷入出售时间的仓鼠滚轮怪圈里,死盯着加薪和兼职,是不可能实现财务自由的。
打工人的救赎之路在仓鼠滚轮的怪圈里,人的注意力全都放在工资之上。
正如《怎样逆转打工死局》中所说,E象限财务自由的概率为0 —— 不是“接近0”,而是“等于0”。
只有B和I象限的人,通过被动收入就能覆盖日常支出,才谈得上“自由”。
被动收入,才能让你从“出售时间”的陷阱中救出来。
现在你应该知道,要提高收入,光靠加薪和兼职远远不够,还需要被动收入。
问题来了:怎么获得被动收入?
你需要资产,需要以钱赚钱的能力。
资产,是可以源源不断地给你的钱包注入现金流的东西。
股票、基金、租赁地产、版权乃至公司,都是资产。
分红、利息、房租、版权使用费和公司利润,是不需要你用时间来换取的。
记住:累积自己的资产,掌握以钱赚钱的能力,才有机会踏上财务自由之路。
今天的内容就到这,感谢读完。
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精华回顾
给裁员潮中瑟瑟发抖的你
打工人怎样逆转打工死局?
投资拒绝“闪婚”:四步打造你的投资计划
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