先知说 I 要想畅通无阻，不妨看看端端指路（Ⅱ）（先知的约定）

之前小编在公众号中推出了要想畅通无阻，不妨看看端端指路的系列分享第一篇，浏览人数还是非常多的，证明效果还是非常好。更让小编觉得自己小肩膀上的责任更重，要将一些理赔当中容易忽略，不能理解的一些问题给大家做出不断的普及，让诸位行车的好朋友，在以后行车路上更加游刃有余，畅行无阻。

今天小编和大家分享以下一些大家需要的理赔知识。

垫付责任的知识点

常见的问题和争议：交强险条款中约定的垫付责任情形中，保险公司可“先赔后追”的损失包含财产损失吗？

答案：在交强险条款中约定的垫付责任情形中“先赔后追”的损失不包括财产损失，所以也就是说在发生交强险的垫付责任时，仅仅针对造成的人身损失在限额内进行赔付。

这种情况的法理来源于《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》和交强险条款第十八条中列明的“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持”。（注解以下情形指的是：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。）

所以这个知识点请大家务必要理解和注意这项交强险特殊的知识点。

代驾发生事故的知识点

近年来随着咱们车友安全意识的逐步增强，交管部门的高压打击，以及法律环境的越来越健全的大背景下，“代驾”这种现象已经逐步普及到中国用车市场，成为一项普及型服务，那么随之而来会产生一些问题，今天要提及的知识点就是，车辆承保了机动车商业车损险，车辆在“代驾”过程中发生保险责任事故，且不属于条款中列明的责任免除情况（无道德风险产生），那么保险责任事故中造成被保险车辆的直接损失，保险公司是否在条款约定范围内承担赔偿责任呢？

小编先不向大家公布答案，首先我们捋一捋其中的一些关系，弄清楚一些情况，第一是“代驾”过程中，明显驾驶员是代驾司机；第二是“代驾”司机是通过车主或者同行人呼叫的，属于车主同意的驾驶人员；第三是“代驾”司机是要获取报酬的；第四是“代驾”司机是否属于职务行为还是私自接单的。

确定前两者问题得到肯定的答案后，首先告诉大家保险公司经过认定，如果事故属于车损险赔偿责任范围且属于有偿代驾的情况下，保险公司可以在获取被保险人签订的代位追偿权益转让书和相关代位追偿材料的前提下，可以在车损险约定的赔偿范围内履行赔偿责任，在赔偿完成之日起获得该项赔偿的追偿权利，并且在确认“代驾”司机是否是职务行为后，确认向代驾公司或者是代驾行为人进行追偿处理。第一要务是在条款约定的框架内确保被保险人的利益得到充分的保障。

那么这个知识点告诉我们哪些重要的信息，小编给大家剖析一下，并给予如下建议，防止自己的权益得不到保障：

1、要确认事故是属于保险条款中列明的保险责任，且不属于责任免除；2、要确认好代驾司机当时的职务行为，这个就要请大家留好当时的呼叫代驾的相关讯息和电子截屏；

3、获取代驾司机和代驾公司的相关材料，举例，代驾司机的驾驶证、工作证、身份证、手机号码和相关住址，以及代驾公司的相关信息；

4、要请代驾司机配合自己后续处理，例如，发生事故时第一时间向交警和保险公司报案，依据现场情况协助交警和保险公司勘验，后续协助保险公司定损等；5、被保险人后续也要配合保险公司向肇事方“代驾公司”或“代驾司机”追偿，因为如果被保险人放弃追偿权，保险公司有权依据追偿情况扣减或全额追回赔款。

所以如果大家在遇到类似的情况下，千万不要做甩手掌柜，固定好相关证据后，自己的利益还是可以被充分的保障。

第三方面：关于前、后挡风玻璃以及两侧车窗玻璃（注意此处不包括天窗和倒车镜玻璃）的相关知识点。

首先好朋友都想让我们的车子带个防护罩在路上自由的畅行，既不怕被撞，也不怕停车不恰当被涂成大花脸，出现糟心的事情，然而是理想很丰满但是现实太骨感，我们的爱车总会受到一些不公正的待遇，下图就诠释着车主内心的撕裂和崩溃。话说他山之石可以攻玉，小编找了一个比较鲜活的案例给大家普及一下，看见下图小编很想给车主一个大大的拥抱，但是估计也弥补不了他内心的伤害。

虽然不知道这辆长城哈弗SUV车鸠占鹊巢多长时间，大家可以看见全车上下都被油漆污染了个遍，这个维修成本也是非常可观的。这位车主呢，及时报保险公司，同时他还挺有保险常识，因为他知道车辆损失险中有一条责任免除就是因为污染造成的损失不在车损险的责任范围，但是他投保了玻璃单独破碎险这个附加险，所以他向保险公司理赔员主张赔付前、后挡风玻璃以及两侧车窗玻璃污染的损失。

大家认为这些玻璃的损失能不能获得赔付呢？

小编还是照例先卖关子，先给大家看张图片，请见下图：

粗粗这么一看，小编内心觉得这位长城车主真算的上一位老司机，确实污染不是玻璃单独破碎险的责任免除，那么这个损失真的就能赔付了吗？很不幸答案是否定的，小编告诉大家不能赔付。当然小编要告诉大家理由，俗话说有理走遍天下，普及知识也要“知其然，知其所以然”。请看下图：

细心的读者肯定从上图的徽标中发现小编的猫腻，不是一样的图嘛，只不过多个蓝色的框框，其实奥秘就在这蓝颜色框框里面，大家看玻璃单独破碎险的保险责任是什么，是保险期限内，被保险人机动车风挡玻璃或车窗玻璃单独破碎，保险人按实际损失金额赔偿，那么请大家不厌其烦的翻回上面损失图片，车辆玻璃只是面上污染，而未发生玻璃单独破碎，所以不在保险责任范围，自然无法赔付。