我们一般在做家庭保障规划前，
首先需要明确购买保险的目的。
是理财?保障生活的稳定?防止大病的大额支出?
保障需求摆在第一位
一般来说，我们最需要防备的是这样的一种情况，就是原先家庭生活各方面都还不错，但因为突发的变故让原本的生活有所改变，甚至由于家庭经济支柱出现问题导致家庭经济崩溃。所以在家庭保障规划中，我更倾向于通过保险保障家人的生活持续而稳定。因此，我们要把保障的需求摆在第一位。许多朋友反映明明想买重疾险结果最后反倒被牵着鼻子买了理财，就是因为自己没有明确需求。时时刻刻记住，买保险是为了保障自己和家人的风险，才能拒绝套路和诱导销售。
如何做投入预算二是需要考虑投入的预算,保险配置的预算建议占家庭收入的3%-10%，这个配置听起来很高，但实际上距离发达国家的高值还是有不小的差距。
分析家庭面临的风险
三是要以家庭或者个人面临的风险来看，我有一-个简单的小模型，我们从自身维度出发，保障风险由近及远，分别有身体本身的风险，与之对应的保险包括寿险和医疗险、重疾险;外界风险对身体的侵害的风险，与之对应的保险包括意外保险等;第三类风险是个人身边的资产类保险，大到房屋险、车辆险，小到手机险、资产安全险;第四类风险我们现在日益看重，是法律上需要要个人承担的风险，例如出租屋责任险、保姆责任险、宠物责任险、甚至熊孩子责任险。对应的自行判断，存在什么风险就选什么保险。
具体情况具体分析四是具体情况具体分析，因为具体到每个家庭的保障来看，前面说的险种全部保障全了当然好,但投入又过于巨大，那么除了法定需要购买的例如车辆交强险之类以外，我觉得其他家庭人身保障类的产品可以从以下角度来看:
首先，每个家庭成员都需要购买意外险产品，由于意外险保费低廉，通过少量保费支出便能规避一个家庭的意外风险，保障额度因人而异。
其次要给家庭支柱配置重疾险和寿险，避免因大病或身故让家庭陷入困境，重疾保额配置不要低于50万，寿险建议按年收入的10倍来确定保额，注意一下这些险种一般而言，越是年轻买越便宜。平时很多朋友问我刚出生的小朋友怎么买保险，简单理解，孩子的父母才是孩子的真正保险，所以买保险时先要给父母，尤其是经济支柱买足够的保险。
保障优先级对于家庭支柱的优先顺序:意外>重疾寿险>医疗险>理财险
再次是，在财务状况允许的情况下，可以考虑给孩子和老人购买针对性强的特定疾病保险。
这个时候给一个家庭保险配置的顺序:家庭经济支柱(默认为爸爸) --妈妈- 孩子/父母。总而言之,谁最能赚钱谁身上的保障就该最多。
最后行有余力的家庭，可以综合考虑理财型、返还型,的保险保障，以作为家庭的资产配置进行安排。
