《自信是所有问题的答案：如何成为聪明的决策者》，[美]唐·摩尔 著，张岩 译，中信出版集团2021年9月版。
以下内容选自《自信是所有问题的答案》，小标题为编者所加，非原文所有。已获得出版社授权刊发。
太自信是对人类判断影响最大且最常见的一种因素
太自信是人们做出诸多不合理决策的原因中最核心的一个。心理学教授斯科特·普劳斯曾写道：“在判断和决策的过程中，没有哪个问题比太自信更常见、更有可能引起灾难性的后果了。”2002年度诺贝尔经济学奖得主丹尼尔·卡尼曼的主要研究方向就是认知偏差，他曾在作品中说，太自信是“所有认知偏差当中最严重的一种”。相关问题的研究者已经就上述观点达成共识，这也说明了太自信这个问题在人类判断这个领域的重要性和普遍性。可以毫不夸张地说，太自信是所有心理偏差之母。这句话可以从两个方面来解读。
首先，太自信是对人类判断影响最大且最常见的一种因素。行为金融学家沃纳·德邦特和理查德·塞勒写道：“也许，在关于判断的心理学研究领域，最了不起的发现就是人们常常太自信。”太自信被认为是“泰坦尼克号”沉没、切尔诺贝利事故、“挑战者号”和“哥伦比亚号”航天飞机失事、2008年金融危机和随之而来的大衰退、墨西哥湾深水地平线钻井平台石油泄漏事故等灾难的罪魁祸首。太自信可能会导致股票市场的高杠杆交易、高创业失败率、法律纠纷、政治派系斗争，甚至战争。
太自信之所以赢得“所有心理偏差之母”的称号，还因为它会强化其他决策偏差的影响力。也可以说它是一种基础偏差。其他决策偏差之所以会出现，是因为在理解和应对复杂的物质、学术、社交和信息世界的时候，我们会采取许多简单化的启发式决策手段。许多探讨决策问题的心理学书籍对这些偏差进行了详细的阐释，其中包括丹尼尔·卡尼曼的《思考，快与慢》、丹·艾瑞里的《怪诞行为学》，以及我和马克斯·巴泽曼合著的《哈佛商学院判断与决策心理学课》。
如果你对自己的判断足够谦逊，就更有可能避开那些其他人容易犯的错误。凭借直觉进行判断很容易形成偏见和谬误。直觉的问题在于它是无意识加工的过程，你没有办法对它进行监控。它进入意识的时候就已经完全成型了，而且它“自我感觉良好”。有些凭借直觉进行的判断感觉还挺像回事，会显得更有吸引力，而理性看待风险只会让你感觉不妙。对直觉有信心意味着你会频繁借助直觉进行判断，而忘了依靠直觉进行判断是不完美的。
我请我的学生用百分制来给自己和班上的同学打分。全班最差的学生应该得到0分；全班最好的学生应该得到100分；而排在正中间的学生应该得到50分，也就是说班上的同学有一半比他强，另外一半则不如他。如果所有的学生都清楚自己所在的位置，并根据同样的衡量标准打分，则全班同学的平均得分一定是50分。明明不比别人强却给自己打了高分，这就是对自己定位过高的表现，是相信自己比其他人更好的浮夸信念。当我要求学生们就自己的诚实度打分的时候，最后得到的平均分是75分左右。
我不会因为学生们给自己的诚实度打出了这样虚高的分数而指责他们不诚实，但我会说他们很容易出现判断偏差。为了了解他们在这个问题上的各种看法，我还在问卷中写下这段话。
心理学家研究发现，针对那些得到社会认可的特征和表现进行自我评价的时候，人们常常会在自己其实低于平均水平的时候认为自己高于平均水平。这个倾向常常被称为判断中的“自利归因偏差”。你觉得相对于班上的同学而言，你避免这种偏差的能力如何？给自己的客观性打个分，衡量的标准还是你相对于同学们而言的表现。100分说明你比同学们都更不容易产生自利归因偏差，0分说明你比同学们都更容易产生自利归因偏差。
同学们对这一点进行自我评分，平均分通常也会超过50分。
作为个体，当决策因偏见而出现偏差，你可能会为这个决策付出很大的代价。当我们集体出现判断偏差的时候，后果可能非常严重。很多人注意到，在2008年金融危机的过程中，群体性自信难辞其咎。2008年的金融危机和随之而来的大衰退是由一系列极其独特的情况造成的，其中许多都与太自信密不可分。首先是那些大量买入抵押支持债券的投资人、银行和主权财富基金。之所以愿意购买这类债券是因为他们相信自己了解这些债券的价值。回过头来看，他们确实自信过头了。要不是对自己判断的准确性太自信，这些投资人就不会对购买次贷产品那么感兴趣了。
电影《奔腾年代》（2003）剧照。
当时的情况是，投资市场对抵押支持债券的需求非常旺盛，有偿付能力的贷款人签署的正常按揭产品根本就不够卖。热情的掮客们下决心要给投资者提供他们想要的，被隐晦地称为抵押贷款市场“创新”产品的业务应运而生——“无收入、无资产贷款”，专为那些没有收入、没有工作也没有资产的人准备。紧接着就出现了“谎言贷款”，掮客们建议借贷者谎称自己有工作、有收入，或者有资产、具备偿还能力以骗取贷款。抵押贷款中介在广告中称他们的贷款审批流程非常简便，免去了烦琐的贷款人收入核实的过程。你是个工作不稳定、年收入不稳定的小演员吗？没问题，我们有为你量身定制的抵押贷款产品。
试问一个经常接不到活的演员该如何偿付100万美元的抵押贷款呢？许多这样的贷款是以期末整付的形式偿付的：还款金额一开始很低，但是随着时间的推移会大幅增加。如果同时满足下列条件，偿付贷款并不是问题：（1）你的收入将来会有显著的增长；（2）房价持续增长，你可以在一年或两年之后申请另外一份“谎言贷款”来偿付这次的贷款。但到了2007年，我们发现，贷款人至少错估了其中一个条件。这一年，连新申请成功的抵押贷款的第一笔还款都付不起的贷款者数量持续增加。这时投资者才开始怀疑，在存在大量“无收入、无资产贷款”的情况下，他们用来估计违约率的风险评估模型也许并不能准确地预测出违约风险。
全世界的投资人在购买抵押支持债券时都以为自己了解贷款人违约的风险。违约是任何贷款或债券业务最大的风险。因此，发放给信用有问题的人的信用卡利息要比美国国债的利息高得多。要想让信用卡业务赚钱，银行就必须向那些能还款且能付得起利息的人收取足够的利息，以填补违约者造成的亏空。
如果不是因为有太自信的抵押支持债券投资人的存在，也许就不会有“无收入、无资产贷款”、“无收入、无工作、无资产贷款”，以及“谎言贷款”的出现，就不会出现期末整付还款计划。也不会有那么多人放弃酒吧服务员、建筑工人、舞蹈演员的工作而投身抵押贷款中介行业。持续高涨的房价把一些本来很理性的人吸引到了炒房大军当中。所谓炒房，就是买下一所房子，给它漆上一层油漆、铺上一层草皮，托管期限结束后，就很快转手卖掉它。传单发放者、电视节目和其他那些希望靠出售房产、炒房或者发起抵押贷款的方式赚快钱的人也找不到宣传和提供服务的机会。要不是存在这样一个全球性的抵押支持债券市场，就可能不会出现全球房地产泡沫。
到底是什么催生了抵押支持债券的需求呢？归根结底是过于相信不准确的风险评估模型。从银行的表现来看，它们似乎相信自己的业务体系中有违约风险的抵押贷款比例不超过5%。这个比例与根据过去几十年来的抵押贷款和借贷者违约情况而勾勒出来的情况基本一致。说句公道话，我认为根据可靠的数据做出此类预测是极其重要的。投资者将高额的赌注（合计数万亿美元）投给银行，就是在赌银行的风险评估模型是准确的。但银行高估了这些风险评估模型的准确性，因为它们忽略了一个重要的事实：它们如此依赖的历史数据中并没有包含“无收入、无工作、无资产贷款”和与其类似的次级抵押贷款业务。那些所谓的低风险抵押组合贷款产品的违约率超过了50%，这就不难理解为什么这些债券的投资回报远低于预期了。
贷款的性质发生了改变，但直到局面无法挽回也没有人更新相应的风险评估模型。为什么不能早些敲响警钟呢？肯定有一线工作人员知道自己销售出去的“谎言贷款”有许多人是无力偿还的。但只要投资机构还在购买抵押支持债券，中介就有佣金可以拿。大部分中介人员心里很清楚“音乐迟早要停下来”，也知道不是所有人都能抢到椅子，抢不到椅子的人必将坠入旋涡。“但只要音乐还在演奏，你只能站起来继续跳舞。”花旗集团首席执行官查克·普林斯在2007年7月如是说。很多人之所以继续投资是因为他们相信自己比那个最终当“接盘侠”的笨蛋要聪明。“我会及时离场，你也会及时离场的。”他们总是这样对彼此说。也许真的有人及时离场了，但对于剩下的人而言，太自信使他们高估了自己在人群中的位置：他们以为自己比别人聪明，但事实并非如此。
不自信很多时候是太自信的镜像反射
考虑到太自信所带来的风险，你也许会认为调低自信水平会是明智的做法。然而，调低多少才合适呢？不自信会导致你陷入自我怀疑、不作为，会让你错过非凡的人生（励志书会这样告诉你）。你拒绝主动与人搭讪，不敢去攀岩，或者放弃创业。很多时候你因为不自信而裹足不前，特别是在冒一些风险就能够获得丰厚回报的时候未能采取行动。不作为其实就相当于犯错。
不自信的情况也很普遍，很多时候，它就是太自信的镜像反射。在我的学生中，宣称自己比同学诚实、不容易出现自利归因偏差的学生在一些问题上通常会给自己打一个低于平均水平的分数。总的来说，学生们一般认为自己玩高空抛接杂技的能力低于其他同学。在评价自己的拉丁语水平、骑独轮车的能力、未来创办公司的数量，以及自己未来能够挽救的生命的数量时，他们对自己的定位都过低了。
心理学家贾斯廷·克鲁格研究发现，面对很少有人能够成功完成的困难任务，在衡量自己的表现时，人们通常会觉得自己不如别人。他在康奈尔大学期间的论文描述了人们多么容易低估自己。只要给出一个困难的任务，一个大多数人都完成不好，或者很难达标的任务，人们便会告诉你，自己完成这项任务的质量会低于一般水平。我的大部分学生都无法很好地完成高空抛接杂技。他们会认为，“我知道自己做不好高空抛接，不过也许这里的其他人能做好呢。这样的话，我肯定不如他们。”
电影《好好先生》（2008）剧照。
在人们最容易低估自己的情况下，这种推理方式经常出现：人们知道自己不行，但并不清楚其他人的能力如何。克鲁格和他的同事肯·萨维茨基注意到，人们不光是在评估自己完成困难任务的表现时会表现出这种不自信，在衡量自己不常做的事时也是如此。人们会认为自己使用鞋拔子和华夫饼模具的次数比别人少。如果一个人很少使用鞋拔子，那他就会这样推理：我很可能比一般人用得少。其实谁也不会常用鞋拔子，但人们会错误地得出自己用鞋拔子的次数比别人少的结论。
能力足够的人会因为自我能力否定倾向担心自己不够优秀，担心自己名不副实。托马斯·杰斐逊是美国建国元老之一、美国宪法的起草者、美国历史上第一位国务卿、美国驻法国大使、第三任美国总统，他通晓多国语言、博学多才，但他坚持说：“人们对我的信任完全超出了我的能力。”约翰·斯坦贝克是获得了诺贝尔奖和普利策奖的双料作家，他却坚持说：“我算不上是个作家。我只不过是在欺骗自己和大家而已。”
玛雅·安吉罗获得过美国国家荣誉艺术奖章、总统自由勋章、格莱美奖和托尼奖，还获得了22所知名高校的荣誉学位，她却坦言：“我写过11本书，但是每次我都会想，‘噢，这回他们会发现了，我不过是在糊弄大家，这回他们要揭穿我的把戏了。’”女演员朱迪·福斯特对自己获得奥斯卡奖和自己能被大学录取都深感不安：“我觉得这一定是个大乌龙，跟我走在耶鲁大学校园里的感觉一样。我觉得大家很快就会发现搞错了，然后把奥斯卡给收回去。”
自我能力否定倾向这个说法最早出现于1978年的一篇论文当中，该论文研究了自我能力否定倾向对高成就女性的影响。凯蒂·肯和克莱尔·施普曼在她们合著的《信心密码》一书中重提这个话题，哀叹女性不自信的情况，鼓励女性要更加自信。这本书中包含了对许多杰出女性的专访，其中包括国际货币基金组织前主席克里斯蒂娜·拉加德、美国参议员柯尔丝滕·吉利布兰德和美国篮球明星莫妮克·柯里。当被问及是否经历过自我怀疑的时候，这些能力超强的成功女性都坦承自己曾经有过这样的经历。那么，作为她们的竞争对手的男性是否也曾经历过自我怀疑呢？“至于说男性，”柯里答道，“我感觉，即使他一直坐在冷板凳上没有上过场，他也跟队里的超级巨星一样自信。”
我们看不到其他人内心的自我怀疑，所以我们很容易想当然地认为其他人不会受到自我怀疑的困扰。在肯和施普曼的作品中，并未就是否怀疑过自己这个问题采访过男性，那个最差劲的板凳球员也许只是装出一副自信的样子，以借此掩饰他对自己的怀疑。根据我多年的研究经验，在自信、非言语自信的表达和他人信心解读这些方面，尚未发现存在明显的性别差异。我倒是找到了不少证据，这些证据显示无论是男性还是女性都会担心自己不够可靠，都会自我怀疑，有时候也会非常确信自己不如别人，哪怕事实并非如此。研究还发现，自我能力否定倾向最严重的往往并不是那些能力最差的人。冒牌货、装腔作势的人和骗子等没有真正能力的人，却自视甚高、目空一切。而在很多机构当中，最勤奋和最有良知的人反而最担心会因为自己的能力不足而辜负他人的期待。
大多数人都不自信的另外一个领域就是写作
在看不到别人的缺点和对自己产生怀疑的时候，你最容易感到自己是滥竽充数的。举个例子，你对自己的身体最清楚。因此，你很容易就会认为自己的身体上有比别人更多的斑点、妊娠纹或长的不是地方的毛发。而赤裸裸的真相则是，每个人的身体都是不完美的，只是你对自己的身体更熟悉而已。雪上加霜的是，我们所看到的大部分照片的主角都拥有年轻、美丽且健康的身体，他们把所有不完美的地方都用修图软件处理掉了。
电影《傲慢与偏见》（2005）剧照。
有趣的是，导致我们低估自己的心理机制同样也可能导致我们高估自己。我的学生之所以认为自己比同学们更诚实是因为他们更了解自己。他们知道自己是诚实的，但无法确认其他人是否诚实。因为评价一个人诚实与否要考察他说的是不是真话。对于其他人的真实想法，我们只能进行猜测。一个学生可以这样进行推理：“如果我知道自己在绝大多数情况下都是诚实的，那其他人没有我诚实的可能性就比较大，所以我可能会比平均水平更诚实。”他们就这样夸大了自己比别人诚实的程度，高估了自己的相对诚实水平。知道自己坚持每天刷牙也可能会导致一个人错误地认为自己比别人刷牙更频繁。
当然，比起了解自己的身体和口腔卫生习惯，有时候，看不准自己的相对优劣势还会导致更严重的后果。比如低收入家庭的孩子进入高等院校深造的问题。在美国，家庭收入后1/4的高中毕业生中，只有1/3最优秀的孩子能够进入美国的顶级高校，而在家庭收入前1/4的高中毕业生中，有78%能够进入顶级高校。出现这种差异的最重要原因是很多低收入家庭的孩子根本就没有提出申请。一方面，他们不了解自己能够把握哪些机会、得到什么样的财务援助。另一方面，他们认为自己被录取的机会不大。
之所以这么悲观是因为他们不了解那些能够进入美国顶级高校的人到底是什么水平，他们只是推测自己不太可能被录取。而事实上，顶级高校很需要那些来自低收入家庭的优秀孩子。大部分高校都很希望能够招收不同种族、性别、文化背景、地域和社会背景的学生，以提高学生群体的多元性。大部分对生源非常挑剔的私立大学都会设法帮助低收入家庭承担高昂的学费。也就是说，他们会向那些负担不起学费的家庭提供慷慨的财务援助套餐。显然，增强自信对那些明明很优秀却不敢申请顶级高校的学生非常有好处。
大多数人都不自信的另外一个领域就是写作。写作是地狱级难度，即便很成功的作家也经常感觉自己能力不足。休·豪伊就曾在自己的博客中吐槽：“我真的不擅长写作。”作为出版了11部作品的畅销书作家，豪伊这样写道：“我可以向你保证，我的写作水平其实是低于平均水平的。看着一份拙劣的草稿在我的笔下诞生会让我感到恶心。这是件毫无秩序的、像喝醉酒一样混乱的事情。”作家们非常清楚地知晓自己遇到的困难，却很少有机会了解其他人在写作时遇到的挑战。你看到的总是完成后的作品，装帧精美且整齐地摆放在书店里。它看起来那么美好、那么秩序井然，好像在宣示着作者的卓越能力。
电影《摇滚校园》（2003）剧照。
优秀的作家戴维·雷科夫更了解个中滋味。隔壁日托班的孩子们被送来的时候，他坐在电脑前开始写作。尽管之前的工作进展不尽如人意，但新一天的来临又让他充满希望。
也许今天就好了，不会像昨天那样毫无效率，把时间都浪费在了打电话、发邮件、吃零食上了。是的，关键就是今天。不过，先来做一下拼字游戏。等等，保罗·克鲁格曼今天发表了些什么言论？噢！盖尔·柯林斯！我太喜欢她啦！再看看电子邮件，过去40分钟里还没有查收过新邮件呢。现在，吃点儿零食吧。我的好朋友帕蒂打电话来了……什么，已经中午了？隔壁日托班里的宝宝们现在又吵闹起来了，因为爸爸妈妈来接他们回家了。现在，看在老天的分上，坐下来写一句话吧！就写一句话，这不会要了你的命的。真是太要命啦！
即便写作没有几乎要了你的命，对于每个人来说，写作都很难。你也许应该对自己的写作水平多一些自信，对自己的诚实程度少一些自信。要保持适度的自信，它必须同基本事实、证据和能力相匹配。也就是说，要想真正找到自己的定位，就要在判断中摒弃假设、想象和错觉。但正如威廉·詹姆斯提醒我们的那样，错觉实在是太诱人了。
作者丨[美]唐·摩尔
摘编丨安也
编辑丨李阳
导语校对丨卢茜
