首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
最近新上线了一款养老年金险产品——复星保德信成康1号星海人生。
这款产品很“全能”：
品牌好、保证领取时间长；养老年金领取高、领取后依然有现价；可对接信托服务，还有养老社区。
说是养老年金险产品里的“六边形战士”一点也不夸张。
01
星海人生产品形态
星海人生投保不需要进行健康告知，最高65周岁也可以投保。
为了帮助年轻人减轻支出压力与经济负担，成康1号星海人生养老年金保险最长的缴费年限可达20年，1万元即可投保，门槛非常低。
在养老年金的领取时间上，男性朋友们可以选择从60/65/70岁开始领取，女性朋友们可以选择从55/60/65/70岁开始领取。
可以选择按年领取，也可以选择按月领取，而且领取频率在合同有效期内都可以切换，可以说是非常灵活了。
此外，因为星海人生的现金价值增长比较快，而且持续时间比较长，合同中约定了减保规则，如果后期急用钱，或者养老金不够，就可以通过减保的方式进行补充：
除此之外，星海人生还支持保单贷款，以及年金&增额寿转换权益：
这个灵活程度，可以说是直接拉满了。
02
星海人生领取金额
咱们在选择养老年金险产品的时候，其实就是看三个方面：
领取的养老年金有多少，身故能赔多少，退保时现金价值有多少。
这三者是养老年金险产品里的“不可能三角”，三个方面都高，是不可能的；
我们能做的，就是看这三者我们最在乎哪方面，综合来说能否达到我们的需求，就可以了。
文文大保贝儿自己是觉得，对于养老年金险产品来说，“领取的养老年金有多少”是最重要的。
因为这个指标，直接影响到我们在老了以后，到底能到手多少的养老金。
如果你想做财富传承，买增额终身寿险就好了；咱们既然买了养老金了，还是要多为自己考虑考虑的。
星海人生的保证领取时间是15年，开始领取养老金后，现金价值持续至领取后25年。
“保证领取”的意思是，如果刚开始领取养老金，还没领几年呢就过早身故了，那么保险公司也会把剩余的、保证领取部分的养老金，一次给到家里人。
比如说隔壁老王刚领取了2年的养老金就身故了，那么保险公司会一次性把剩余13年的养老金给到隔壁老王的家里人。
星海人生这个产品，在与同类产品相较的情况下，可以说做到了在“有保证领取时间”与“持续较长时间现金价值”的同时，“养老年金领取额度”也不错。
可能星海人生的保证领取时间不是最长的，现金价值持续时间也不是最久的，养老年金的领取额度也不是最高的，但是这个产品做到了三个方面都平衡。
而且在平衡的情况下，三个方面又做到了尽可能最好的水平。
难得的不是单方面优秀，而是各方面都没有短板啊！
与现在市场上同类的产品相比较，星海人生的领取金额可以说是遥遥领先的，完全算得上第一梯队产品。
举个栗子：
35岁男性，年交保费10万元，交5年，从60岁开始领取养老金。
从60岁开始领取，每年领取养老金57457元。
到70岁时，一共累计领取了63万多，此时成康1号星海人生的现金价值约为60万。
因为保证领取15年，所以，至少有86万多一定是能拿到手的。
可以领取终身，活到老，领到老：
到80岁时，一共领取约120万；
到90岁时，一共领取约178万；
到100岁时，一共领取约235万。
而且，成康1号星海人生还可以搭配保底2%的万能账户，收益可以更上一层楼。
对咱们来说，就是既可以享有更高的养老品质，又可获得更加灵活的退出机制。
03
可附加万能账户
成康1号星海人生可以关联天天盈（龙腾版）万能账户：
保底利率2%，2023年7月的结算利率是4.3%，按照复利进行计算。
含万能账户的好处是可以调节养老的现金流，如果到时候手头比较宽松，领取的养老金就存到里面进行二次增值，用的时候再取出来。
04
可对接养老社区
在目前可对接养老社区的产品里，星海人生这款产品对接的复星保德信星堡社区，可以说是领先许多。
总保费50万，可以有优惠资格；
总保费100万，可以有优先资格；
总保费150万，可以有保证入住资格。
与同类产品相比，复星保德信的养老社区的入住门槛，不算太高。
来带大家看下位于上海的星堡中环养老社区，环境好自不必多说：
相应的配套设施也很齐全：
各种兴趣爱好也能得到满足：
住在这里，主打的就是一个开心：
或许你会说，只是照顾老人的话，请个保姆在家照顾也是一样的。
放心、靠谱的保姆有多难找，这个我就不多说了，养老不仅仅只是照顾的问题。
保姆只能做到日常的护理，并不一定能起到精神上的陪伴。
而星堡的护工都接受过专业的养老服务培训，可以对接良好的医疗资源，并且养老社区内部的饮食更加科学，娱乐活动和课程都非常丰富。
不仅可以给老人有好的照料，还能让老人过得开心和充实，从而延缓衰老和失能阶段的到来，真正高质量的享受生活。
这才是养老社区最大的意义所在。
而光是环境好，只是一个高端养老社区最基本的配置。
更重要的是，这里的养老模式是真的非常先进。
复星保德信的养老社区采取的是CCRC（即持续照料）的养老模式。
对于入住的老人，会先进行体检，根据结果，判定是否需要护理。
如果需要护理，还会细分为五个等级，根据评级不同，提供不同程度的护理服务。
总的来说，从医疗、娱乐、饮食、入住环境等各个方面，复星保德信的养老社区，都担得起“高端”二字。
再者，复星会根据年交保费的不同，为我们提供各种各样的医疗服务。
可以在线问诊、有医护上门，去医院也有医护陪同。
只要年交保费两万以上就能享受的到了。
如果保费达到一定门槛，还可以享受高端体检、国际会诊等高端医疗服务。
大家可以看看文文大保贝儿之前写的养老年金险产品的文章，我一直都是强调，别整什么虚头八脑的，产品好最重要。
星海人生这个产品强就强在，从产品的角度上说，它很优秀；从配套资源来看，它很完善。
“六边形战士”绝对不是吹的。
05
关于复星保德信
复星保德信人寿保险有限公司由复星与美国保德信金融集团联合发起组建，2012年9月成立，总部位于上海。
中方：
复星集团旗下资产众多，名气都非常响亮。
比如上海豫园、老庙黄金、舍得酒业等等，都是复星集团的。
外方：
保德信集团是美国最大的人寿险公司之一，有着上百年的历史，在全世界也是赫赫有名的存在。
公司注册资本33.621亿元，最新一期综合偿付能力162.09%。
06
总结一下
星海人生有以下亮点：
（1）公司品牌好：中方*复星集团拥有深度健康领域生态系统；外资*美国保德信人寿作为百年世界级金融巨擘，提供强有力专业背书
（2）投保范围广：投保年龄最高可至65周岁；职业1-7类可投；同时支持港澳台地区人员投保
（3）养老年金多：保证领取15年，且养老金金额高于市场同类产品
（4）现价持续涨：开始领取养老年金后现价依旧存续，且一直持续拥有至85周岁
（5）生存收益优：生存总利益高，长期最高irr可突破5%，无惧未来收入降低带来的养老压力
（6）万能账户强：支持关联天天盈（龙腾版）万能险，享受资产二次增值
（7）增值服务全：拥有终寿转换权；支持第二投保人；可对接信托；可享星堡高端养老社区；拥有绿通与健康管理服务体系
写在最后
养老年金险的本质，就是把当下的固定资产转换成未来稳定的现金流，活多久领多久。
正因为有这样一个持续投入的过程，然后才有所谓“时间的复利”。
市面上并不缺少收益高的养老年金，缺的是有高收益的同时，还能有好的服务和资源。
综合来看，复星保德信人寿的成康1号·星海人生在各个方面几乎没有短板，是一款均衡型的养老年金险，很适合想要省心养老的朋友。
