公众号：探险寻保的Young 原创
01前言
对于绝大多数客户来说，但凡从事保险销售工作的业务人员都是卖保险的，是卖方。
从客户的自身角度来看，客户无论从哪里买的保险，都是购买者，是买方。
而实际上对于卖保险的销售人员，他们都是一样的吗？
在《中华人民共和国保险法》的第五章中，对于卖保险的销售人员做了明确的区分，分为两类人。一类叫做“保险代理人”，一类叫做“保险经纪人”
02保险代理人&保险经纪人
《保险法》中第五章第一百一十七条
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险人指保险公司
《保险法》中第五章第一百一十八条
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
投保人指和保险公司签订合同并支付保险费用的人
从法规上已经明确保险代理人和保险经纪人的本质区别，这个区别直接导致保险代理人、保险经纪人在实际展业中要各司其职、各为其主。
03我们不一样
这让我不禁想起多年前暴雪的一款游戏，《魔兽世界》里面的经典台词“为了部落”“为了联盟”。
这里只是借此说明保险代理人和保险经纪人的职责不同，而不是对立的意思。
3.1 职责&平台业务的不一样
从法规角度可以看出各自职责不一样。
保险代理人：入职前与保险公司签署代理合同。入职后代表保险公司的利益，替保险公司向客户销售产品。
一句话概括：保险代理人和保险公司是一个利益共同体，为保险公司服（mai）务（ming）。若后续出现纠纷，保险代理人并不能站在客户的立场解决问题。
保险经纪人：代表投保人（客户）的利益，受投保人的委托，为其挑选符合投保人需求的产品。
一句话概括：保险经纪人和投保客户是一个利益共同体，为投保客户服（mai）务（ming）。从投保前的咨询开始评估客户的风险，将涉及到出险理赔的事项前置解决，减少理赔的后顾之忧。
从平台角度可以看出各自平台业务不一样。
每家保险公司是生产保险产品的生产方，那么保险代理人签署了保险代理合同，只能销售一家保险公司的产品。
一句话概括：产品线单一，不能满足众多客户的需求。
保险经纪人采购很多家保险公司的产品，自然保险经纪人可以销售多家保险公司的产品，
一句话概括：产品线丰富，可以满足众多客户的需求，实现量身定制。
3.2 服务模式&法律责任不一样
代理人模式
客户面对众多的保险公司代理人和产品，陶醉在产品的海洋中。
代理人以销售模式为主，客户处于被销售、被动的状态，最终都会落在所代理的保险公司产品上，这个产品真的能解决客户的需求吗？代理人可协助办理投保、保全、理赔等业务环节。
经纪人模式
签署委托协议，客户是甲方，保险经纪人是乙方，客户占据主动权。以咨询服务模式为主，代表客户利益，通过给客户做需求分析，评估健康风险、财务风险，提供合理规划，量身定制客观中立的保障方案，拿走客户的担心。若客户出险，可协助客户办理理赔事宜，为客户争取权益。
保险代理人的法律责任
《保险法》第一百二十七条，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
这条法规明确，保险代理人在展业期间发生的过错，均由保险公司兜底承担法律责任。从而反应出客户在这个环境中属于弱势群体。
保险经纪人的法律责任
《保险法》第一百二十八条，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
这条法规明确，保险经纪人在展业期间发生的过错，要自己独立承担法律责任。
可见从法律层面看，保险经纪人要比保险代理人的职业风险高。这也就要求保险经纪人有更高的职业素养。否则是要自己承担展业过程中的全部法律责任的。
3.3 两者实操中的不一样
1、同一人，身体健康无异常。
投保同样的保额，相同的险种，保险经纪人的方案会更有竞争力。不同保险公司的产品费率不同，产品责任也不同，自然最终的价格不同。
2、同一人，身体状况亚健康。比如有三高或甲状腺结节。
客户通过保险代理人极有可能投不了；而通过保险经纪人有可能投保。
此时，保险经纪人的优势就凸显出来了，对接不同保险公司，各家公司的评估结果是有差异的。通过评估结果选择最优的，进行投保。
3、同一人，想投保高保额。
往往保险代理人的保险公司会有免体检的保额，超过这个保额，那么就要通过体检检查，体检合格后才能继续投保。
而此时保险经纪人的优势又凸显出来了，通过不同的保险公司进行投保就可以实现客户的高保额要求。
综上，可以看出保险经纪人可以让客户从咨询、投保、理赔等一系列环节中，做到省时、省力、省心。（当然以上只为举例说明而已，保险经纪人所做的包含但不限于以上的1、2、3。）
04总结
通过以上简单的分析，可以知道保险经纪人和保险代理人的不同，这些为客户在配置保险时提供了更多的选择权和知情权。更能使保险行业健康稳定的发展。
无论是保险代理人还是保险经纪人，都是与风险赛跑的人，都是为客户提供保障的，都是为了解决客户的问题。他们并不是同一行业中的对立面，只是各司其职、各为其主罢了。
在互联网如此发达的这个时代，信息获取更加透明的时代、知识更新迭代频繁的时代，保险经纪人相比于保险代理人在行业信息收集、综合知识能力、业务拓展方面更胜一筹。
,
