“绿”“普”协同促生“金”

来源：【农民日报】

绿色，是贵州最鲜明的底色，也是新时代发展的最大财富、最大优势。瞄准贵州生态文明先行区和贵安新区绿色金融改革试验区建设，贵州省农村信用社联合社（以下简称“贵州农信”）积极探索绿色金融与普惠金融融合发展，进行了一系列卓有成效的创新探索，从标准、制度、业务、产品等多方面打出“组合拳”，蹚出一条绿色普惠金融发展新路，成为全国农信系统绿色普惠金融的“领跑者”。

一项标准搭建绿色普惠信贷顶层设计

“地方中小金融机构如何立足传统普惠金融优势，推动绿色金融更好支持普惠领域、普惠群体绿色低碳发展，是新时代贵州农信思考的重大课题。”贵州农信原党委副*、副理事长、主任胡凯说，但目前国内绿色信贷政策重点在指导大银行支持大企业建设大项目，对于以支农支小、发展普惠金融为主的中小金融机构来说，落实起来较为困难。

面对可借鉴经验较少的现实困难，该如何实现有效破局、快速落地？

“搭建顶层设计，补足政策依据，是发展绿色普惠金融的关键。”贵州农信党委副*姚正强介绍，贵州农信在全国率先发起研制和运用绿色普惠信贷标准，首次清晰界定了绿色普惠信贷支持的重点领域，厘清了绿色普惠经济活动的边界，降低了普惠群体绿色经济活动的认证成本，提高了金融机构绿色识别效率，有力解决了涉农普惠群体绿色转型发展中融资难、融资贵的问题。

2022年，台江农信联社和大方农商银行率先落地试用绿色普惠信贷标准，经贵州农信及多方专家的诊断和指导，两家行社符合绿色普惠信贷标准的贷款共3.4万笔，余额共16.84亿元，有力支持县域经济绿色发展和乡村绿色振兴。

在总结试点经验的基础上，贵州农信制定出台《绿色普惠信贷管理指引》和《绿色普惠信贷评价细则》，搭建绿色普惠信贷产品体系，明确业务流程，建立业务管理和激励机制，推进绿色普惠信贷从试点运用到全域覆盖，成为全国首家实现绿色普惠信贷全覆盖的省级农信系统。截至2023年末，贵州农信绿色普惠信贷余额突破1000亿元，惠及千万百姓特别是脱贫群众，为推进贵州生态文明建设和乡村全面振兴注入了金融力量。

“贵州农信的探索为全国银行业机构，特别是广大农村中小金融机构，支持涉农领域普惠群体践行绿色生产生活方式、服务地方经济绿色转型发展提供了操作性强的标准。”贵州农信党委委员、副主任张金禄认为，这套标准即将作为团体标准发布，为全省乃至全国金融机构发展绿色普惠信贷、服务乡村绿色发展提供有益实践。

一个账户畅通生态价值优质转化

如何打通生态价值与经济价值的转化通道，让绿色普惠金融服务落地到千家万户？

铜仁市江口县，国家级自然保护区梵净山在其境内，是贵州省首批5个生态产品价值实现机制试点县之一。2022年9月，全国首个生态账户——“梵净生态账户”在江口县创建。

“以‘生态账户’为入口，运用信贷‘杠杆’正向引导激励广大城乡居民在日常生产生活中践行绿色发展理念，实现生态价值转化，促进县域经济社会发展绿色化、低碳化，正是贵州农信率先实现绿色金融与普惠金融融合发展的有力实践。”贵州农信业务发展部副总经理王贵说。

何为“生态账户”？“生态账户”记录了个人和企业绿色生产生活的点滴，将其对绿色生态贡献的点滴汇聚成可量化的积分数值，凭借生态积分可享受授信额度提升、贷款利率优惠、存款产品定制、“绿色通道”等金融服务。贵州农信将生态资产、生态经营、生态生活、生态保护、生态金融5项指标量化为“生态积分”，在省级绿色金融改革创新发展试点县及国家级乡村振兴示范县等21个重点县域优化运用。

江口县太平镇云舍村村民杨志华是最早一批“生态账户”的受益者。他计划装修自家房屋用于经营民宿，但是却面临资金紧张难题。经过江口县联社认定，杨志华因为厨卫垃圾管理分类等绿色生态的生产生活方式，获得“梵净生态积分”320分。通过抵扣积分，杨志华贷款利率下降了近2个百分点，每年可节约融资成本近5000元。

服务县域经济与小微企业，“生态账户”同样发挥作用。作为旅游大县，江口县梵天联合交运有限公司的新能源公交车每天穿梭于景区间，电池衰减程度比较大，每一台车换电池大概要十五六万元。公司负责人邓培中告诉记者，江口县联社为公司建立了生态账户，通过抵扣积分给公司的贷款进行利率优惠，600万元的贷款不需要任何抵押。

截至2023年末，贵州省“生态账户”建档突破15万户，为7.8万户百姓和企业累计发放“生态账户”专项贷款53亿元，为3.83万百姓增加授信7.61亿元，为6.29万百姓让利达5661万元，有力推动绿色低碳生产生活方式的普及。

一项工程助推服务精准有力

贵州农信基于传统农村信用工程建设，探索在信用体系评定标准中融入“生态账户”、绿色普惠信贷等“绿色”元素，丰富信用工程在助推生态产品价值实现、支持农业绿色发展、引领普惠群体绿色生产生活等方面的功能内涵，着力以绿色普惠信用工程建设，让绿色普惠金融服务乡村全面振兴更加精准有力。

2023年8月，毕节市大方县凤山乡羊岩村正式成为贵州省首个“绿色普惠信用村”，该村542户农户、7个村民组全面建设为绿色普惠信用户和绿色普惠信用组，累计增加授信162.5万元，投放绿色普惠信贷资金595万元，减少农户利息支出5.4万余元。

羊岩村村民尚维梅告诉记者，大方农商银行在7个村民组召开群众动员大会，用通俗易懂的方式让群众知道“生态积分”的用途和获取方式。“比如说，种豆子再套种玉米，搞养殖做好粪污处理，骑电动摩托车出行等都可以获得生态积分，生态积分够高可评绿色普惠信用村，全村农户都可享受贷款利率优惠，省出来一笔零花钱。”尚维梅说。

一条路径推动生动实践落地见效

在总结试点经验基础上，贵州农信出台《省联社关于打造县域绿色普惠银行标杆 支持贵州生态文明先行区建设的意见》，按照顶层设计与生动实践相结合、整体推进与重点突破并行发力的思路，聚焦运营管理、业务发展、能力提升三大主线，探索具有贵州农信特色的县域绿色普惠银行标杆建设路径。

作为县域绿色普惠银行标杆试点行，大方农商银行将绿色普惠转型发展纳入公司章程及“十四五”发展规划，制定实施方案，从组织、制度、产品等全方位推进县域绿色普惠银行标杆建设。

大方农商银行在全省率先落地“方兴贷”“绿讼贷”“古屋贷”等系列绿色普惠信贷产品，推动绿色普惠信贷业务蓬勃发展。截至2023年末，大方农商银行绿色普惠贷款余额32.7亿元，占比35.4%，支持4.8万农户发展绿色经济。探索绿色普惠信用工程建设，率先将羊岩村创建为全省首个绿色普惠信用村。制定绿色普惠支行建设实施方案，将凤山支行打造为全省首个绿色普惠金融专营支行，绿色普惠贷款余额1.1亿元，占比46.4%。

“2023年9月，大方农商银行绿色普惠金融成效获联合国环境规划署认可，成为西部地区首家签署《负责任银行原则》的县域农村金融机构。未来我们将持续推动绿色低碳转型，努力打造‘全省第一、西部领先、全国前列’的县域绿色普惠银行标杆。”大方农商银行董事长王永恒说。

在绿色普惠金融发展过程中，多种产品应运而生。赤水农信联社率先为贵州首张竹林碳票（赤水丹青碳票）产权人授信5000万元，实现10万亩毛竹林碳汇价值的顺利转化；荔波农商行探索公益林补偿收益权质押贷款，创新“林益贷”；贵定农商行探索采用取水权质押融资模式，创新推出“取水贷”等产品……贵州农信系统围绕各地农业绿色发展、生态产品价值实现、民族文化价值挖掘、生态旅游开发等重点特色领域，系统谋划发挥绿色普惠金融资源配置、资产盘活与风险控制功能，推进绿色普惠金融生动实践遍地开花。

“我们将持续扩大绿色普惠信贷投放规模，强化绿色普惠信贷产品创新，推动政银、银银、银证、银保、银担等多方联动合作，提升绿色普惠金融服务水平。”胡凯表示，计划到“十四五”末，贵州农信将实现绿色普惠信贷投放150万户、余额1500亿元。

在探索发展绿色普惠金融的道路上，贵州农信仍将笃行不怠。

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